Вернуться назад

Коэффициент возраста и стажа для ОСАГО - что это такое, как рассчитывается и на что влияет?

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения. Покупка машины становится все доступнее, а темп жизни вынуждает быть более мобильным. Поэтому автопарки ежегодно пополняются новыми владельцами авто. Неотъемлемой частью жизни автомобилиста, является договор "автогражданки", Важным моментом при ее покупке - сумма, которую нужно отдать за это удовольствие. Цена зависит от многих параметров: вероятность попадания в ДТП, легковое ТС или грузовое, мощности двигателя, КВС ОСАГО. Что такое квс и можно ли определить его онлайн читайте здесь.

Факторы влияющие на стоимость осаго

Стоимость договора рассчитывается по формулам, которые отличаются для грузовых и легковых машин, тракторов и мотоциклов, для юридических лиц или обычных граждан. Стандартная формула для расчёта стоимости на легковую машину для физического лица выглядит следующим образом:

СП= Т(б) * К(тер) * К(бм) * К(о)* К(вс)* К(м) * К(н)* К(п),

где:

  • СП - цена автогражданки;
  • Т(б) - базовый тариф зависит от категории транспортного средства (А,В,С,D,Е) в данном случае для легковых авто, сведения о категории указаны в паспорте ТС, свидетельстве о регистрации, в случае, если авто уже оформлено в ГИБДД, или Паспорте самоходно-дорожной машины для спецтехники или квадроцикла.
  • К(тер) - территориальный коэффициент, его значение тем выше, чем больше численность населения в населенном пункте, соответственно более интенсивно дорожное движение. Риск попасть в аварию выше, поэтому и цена больше. (зависит от прописки собственника машины);
  • К(бм) - коэффициент бонус-малус илиКбм, скидка или надбавка за каждый год страхования, в зависимости были вы виновником аварии или нет.

Каждому страхователю присвоен свой класс и показатель. Он зависит от количества лет безаварийного вождения, чем меньше аварий, где Вы виноваты, тем бонус малус ниже. Определяется количество ДТП в течение года. Если гражданку покупает организация, значение малуса присваиваетсяорганизации, то есть если в ДТП побывало одно ТС, а их в автопарке 12, вычисляется среднее значение, ко всем применят надбавку к стоимости.

К(БМ) определяется единожды (первого апреля) для всех страхователей зафиксированных в автоматизированных системах и не меняется год. Значение показателя выбирается минимальное. При этом в 2019 году существует переходный период, выбирается коэффициент среди договоров, которые действуют до 01.04.2019 и теми, срок которых закончился до 01.04.2018г. Таким образом, если Ваш Кбм был равен 0,5, по полису который действует до 31.03.2018г, а новый покупать, например 01.05.2019 года, Ваш К (БМ) определят без сохранения истории (значение 1). (При условии, что нет других договоров).

С 1 апреля 2020 года Кбм определяется раз в двенадцать месяцев для всех договоров, действующих за предшествующий период, то есть с 1.04 по 31.03.

Если человек ранее не заключал договор или перерыв составил более двенадцати месяцев, ему присваивается 3 класс, К (БМ) - составляет 1.

Если при заключении договора автогражданки у Вас неограниченное количество шоферов, малус присваивается владельцу авто.

  • К(о) - количество лиц, допущенных к управлению: конкретный список или без ограничений;
  • К(вс) -коэффициент возраст стаж ОСАГО. Молодежь более склонна к лихачеству на дорогах. Статистика выплат говорит об этом очень красноречиво. Поэтому при разработке тарифов законодатели объединили эти параметры в единый показатель - К(ВС). Применение данного показателя учитывают комбинированные значения этих двух факторов;
  • К(м) - коэффициент мощности ТС, измеряется в лошадиных силах, значение указано в технической документации на транспорт (в некоторых документах в кв/час, тогда нужно перевести кв/часы в лошадиные силы. л.с.= 1,36 кв/час);
  • К(н) - коэффициент нарушений, может повысить стоимость на 50%, применяется только в определенных случаях: сообщение заведомо ложных сведений, мошенничество (на практике практически не применяется);
  • К(п) - коэффициент периода использования ТС, может быть от 3-х месяцев до 1 года.

Как видно из формулы, коэффициент КВС, оказывает влияние на цену, как и другие коэффициенты.

Значение квс в осаго

До начала 2019 года КВС в ОСАГО, выглядели следующим образом:

  • Количество лет до 22включительно, правам менее 3 лет - 1,8
  • Количество лет старше 22включительно, правам менее 3 лет - 1,7
  • Количество лет до 22 включительно, правам более 3 лет - 1,6
  • Количество лет старше 22включительно, правам более 3 лет - 1

Как видим, ранее можно было получить только надбавку или коэффициент приравненный к единице. Никаких скидок за опыт управления транспортным средством не применялось.

С 2019 года значения данного показателя претерпели существенные изменения. Теперь их существует более 50.

Стаж/возраст

0 лет

1 год

2 года

3-4 года

5-6 лет

7-9 лет

10-14 лет

Более 14 лет

16-21

1,87

1,87

1,87

1,66

1,66




22-24

1,77

1,77

1,77

1,04

1,04

1,04



25-29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,04

1,04 1,01

30-34

1,63

1,63

1,63

1,04

1,04

1,01 0,96 0,96

35-39

1,63

1,63

1,63

0,99

0,96

0,96 0,96 0,96

40-49

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96 0,96 0,96

Старше 50

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96 0,96 0,96

Таблица наглядно показывает, что теперь для неопытных автогражданка стала более дорогостоящей, а опытным получится существенно сэкономить.

Что стоит учитывать при расчете квс

Прежде, чем проверить значение КВС, нужно понять каким образом определить стаж. Многие представители СК или простые автолюбители всегда считали эту цифру с момента выдачи первого водительского удостоверения. Это не всегда правильно, так как у человека может быть открыто несколько категорий. Нужно, считать стаж отдельно для каждой категории ТС.

Например: права категории "В" получены в 20 лет, а категории «С» в 24 года, то в 30 лет будет два стажа:

  • Категория «В» – 10 лет.
  • Категория «С» – 6 лет.

Это связано с существенной разницей между ТС и особенностями управления ими. Эксплуатация легкового транспортного средства требует меньших навыков, нежели вождение грузовой машины.

При определении Квс стоит обратить внимание на следующее:

  • при определении значения коэффициента по возрасту и стажу водителей, обращайте внимание, что из списка выбирают всегда наихудший показатель.
Например: в автогражданку планируется вписать 2-х шоферов: 1) Ивана - 22 г., правам 4 г. и 2) Петра - 35лет, опыт 10 лет. Согласно новым правилам, КВС Ивана - 1,04; Петра -0,96, сотрудники СК, оформляющие договор, применят коэффициент - 1,04.
  • если покупается договор "без ограничений" значение КВС=1; но применяется Ко=1,87, что приводит к удорожанию на 87%
  • если договор приобретается организацией, то так же применяется Ко;

Значение квс если водителей несколько

Если по условиям договора, предусмотрено, что несколько человек допущены к управлению транспортом, сначала определяется значение коэффициента Квс в ОСАГО, для каждого из них. Далее из всех значений выбирают наибольшее и именно его берут при определении окончательной стоимости договора.

Важно: при неограниченном списке лиц коэффициент Квс не учитывается, применяется Ко или коэффициент ограничений, что приводит к удорожанию на 87%.

Выгодно ли оформлять осаго молодым водителям

При покупке "автогражданки" молодыми людьми часто цена взлетает до небес. Есть коэффициенты, на которые повлиять нельзя. Это, например, мощность ТС или прописка собственника. Но есть показатели, на которых в некоторых случаях можно сэкономить: это Квс и Кбм.

Существует 2 типа договоров: с ограниченным списком лиц и без ограничений. Если посмотреть на существующие тарифы, то для людей, кому 17-21 год и опыта в вождении нет- показатель Квс будет равен 1,87% и равен в данном случае Ко (используется при неограниченном списке лиц). При отсутствии стажа, Кбм для такого человека так же не предусматривает скидок. Если, при этом собственником машины является не сам молодой шофер, а кто-то другой, есть возможность снизить стоимость договора, если Кбм собственника машины менее 1.

Тогда собственнику лучше купить неограниченную автогражданку, и получить скидку по Кбм. Но и здесь существуют подводные камни. Если сделать автогражданку" без ограничений, молодой шофер не будет иметь своей "истории", по окончании договора, его Кбм на следующий год, будет равен 1.

Иногда в течение срока действия договора, шофер "взрослеет" или его стаж увеличивается, что предполагает снижение Квс. Тогда есть смысл оформить "автогражданку" на краткосрочный период, в этом случае при продлении договора на очередной период, применят уже пониженный Квс.

Например: молодой человек 21 год, права выданы 01.06.2016г., покупает договор "автогражданки" на легковое авто, мощность 75 л.с, прописан в г. Москва, 01.04.2019г. Если заключить договор на год сразу, то годовой ВЗНОС СОСТАВЛЯЕТ: ОТ 11297,04 руб. до 20331,39 руб. Квс=1,87. Если заключить данный договор сначала с периодом использования 3 месяца с 01.04.2019 по 01.07.2019, а потом продлить до конца года, то от 5648.52 руб. до10165.69 руб. на 3 месяца Квс=1,87 и доплатить до годовой стоимости 30.06.2019г. от 4378,87 руб. до 7882,49 руб. годовой взнос составит: от 9 847,39 до 18048,48 руб. Квс=1,66

Как рассчитывается стоимость

Стоимость договора автогражданки" на легковую машину рассчитывается по специальной формуле:

СП= Т(б) * К(тер) * К(бм) * К(о)* К(вс)* К(м) * К(н)* К(п),

При этом, если лиц, управляющих ТС несколько, то Квс определяется по максимальному значению. Если же, договор не предусматривает ограничений по списку лиц, это означает, что КВС 1, вместо него применяют Ко. Узнать свой Квс, можно с помощью калькуляторов он-лайн, на сайте СК или РСА. Там же можно воспользоваться инструкциями как рассчитать Квс для ОСАГО.

Важные советы по квс

  • обращайте внимание как считают стаж, по какой категории при покупке договора;
  • при наличии в списке лиц, управляющих машиной молодого шофера, сравните стоимость автогражданки со стоимостью полиса без ограничений.
Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.