Вернуться назад

Страховая мало выплатила по ОСАГО? Что делать, если не согласен с суммой выплаты?

C 2003 автогражданка прочно вошла в жизнь каждого автолюбителя. С тех пор закон о гражданке дорабатывается и видоизменяется непрерывно. Неизменным фактом, пожалуй, остается лишь стойкое нежелание СК "платить по счетам". Поэтому очень важно знать, что делать если страховая компания мало выплатила по осаго, можно ли с этим бороться и как сделать это быстро и правильно.

Почему страховщик не доплачивает

Попробуем разобраться, каким образом происходит оценка стоимости ремонта. Как действовать в случае, если страховая мало заплатила по ОСАГО.
Казалось бы, в 2014 году Центральным Банком РФ была принята единая методика расчета повреждений. Данная мера была предназначена для устранения противоречий и в теории, при ее применении разными экспертами на выходе должен получаться единый результат. На практике это не так. Почему? Специалист в данной сфере опирается на проведённую экспертизу осмотра и повреждений ТС, а здесь единой методики и нет. Кто-то посчитал, что элемент нужно заменить, а другой считает, что его можно отремонтировать.

Есть еще пара лазеек, с помощью которых СК на вполне законных основаниях может занизить сумму ущерба:

  • Не включать в стоимость ремонта покраску лакокрасочного покрытия поврежденных элементов, если нарушение ЛКП более 25% площади поврежденной детали;
  • Расчет стоимости выплат без учета потери товарной стоимости машины. (УТС)*;
  • Расчет стоимости зап.частей, подлежащих замене или ремонту с учетом износа.

*УТС - подразумевает снижение рыночной стоимости вашей машины, после ДТП и осуществленного ремонта. Стоит заметить, что на данную выплату могут претендовать не все автолюбители.

  • Ваш автомобиль на момент аварии должен быть не старше 5-ти лет, если он иностранного производства и 3-х лет для отечественных ТС;
  • сумма возмещения не превышает 400 000 руб.;
  • износ ТС до момента аварии не более 40 %;
  • все узлы, механизмы и детали, поврежденные в данной аварии - новые и не ремонтировались ранее.

Хотя выплата по УТС и оговорена в пункте 26 Закона об автогражданке, добровольно страховщик этого, конечно не делает, приходится обращаться в судебные инстанции.

Как определить какую сумму потребовать

Маленькая выплата суммы ремонта что, делать? Для начала, давайте уточним максимально возможные суммы выплат. Лимиты выплат в 2019 году, следующие:

  • 500 000,00 рублей – при причинении вреда жизни и здоровью;
  • 400 000,00 рублей – при нанесении вреда имуществу.

При причинении вреда жизни и здоровью, сумма компенсаций зависит от степени нанесенного вреда.

  • нанесение легкого вреда жизни (обычно составляет 1-10% от максимальной выплаты);
  • нанесении вреда жизни и здоровью средней тяжести (не может превышать 500 тысяч рублей);
  • нанесение тяжкого вреда жизни и здоровью. Здесь имеется ввиду, что в результате инцидента, пострадавшему устанавливается инвалидность. Размер компенсации составляет: 3 -я группа инвалидности - 50% от максимальной суммы; 2-я группа - 70%; 1-я группа - 100; для группы "инвалид детства" - 100%.
Определение степени причиненного вреда производится на основании судмедэкспертизы, порядок которой регулируется действующим законодательством.

Порядок действий и сбор документов для обращения за выплатами следующий:

Дорожно-транспортное происшествие оформляется без участия сотрудников ГАИ в случаях

  • в аварии пострадало только авто;
  • в происшествии участвовали только 2 ТС;
  • нет разногласий кто виноват;
  • сумма предполагаемого ремонта не более 100 тысяч рублей;
  • гражданская ответственность участников застрахована в рамках ОСАГО.

В данном случае оформляется извещение о дорожно-транспортном происшествии в 2-х экземплярах. В бланке указывается обстоятельства и характер повреждений, данные участников, номер и серия их полисов. В течение 5 дней с момента происшествия каждый из участников должен предоставить свой бланк заполненного извещения в страховую компанию. Пострадавший. вместе с бланком извещения направляет заявление о прямом возмещении.

Если дорожное - транспортное происшествие оформляется с фиксацией в ГАИ

Кроме бланка извещения и заявления прикладываются документы из ГАИ, оформленные в соответствии с установленными правилами.
Далее СК организует осмотр ТС, для определения характера повреждений и расчета стоимости ремонта. Если между СК и страхователем нет разногласий, осуществляется выплата. В течение 20 календарных дней без учета выходных и праздников перечисляет на расчетный счет пострадавшего. В течение 30 календарных дней выдает направление на ремонт. Если данные сроки не соблюдены, СК обязана выплатить пени в размере 1% от суммы ремонта или суммы, подлежащей возмещению при нанесении вреда жизни здоровья каждому потерпевшему.

В ситуации, когда пострадавший не согласен с суммой выплат, он в праве потребовать проведение независимой экспертизы. Стоимость экспертизы страховщик обязан включить в сумму выплат.

Что влияет на порядок расчетов и определение стоимости ремонта авто?

  • возраст ТС (чем старше авто, тем выше износ деталей, соответственно ниже насчитанная страховой компаний сумма ремонта машины);
    характер и количество повреждений;
  • квалификация специалиста осуществляющего осмотр ТС;
  • марка авто;

Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, когда страховая мало выплатила по ОСАГО и что делать? Можно обратиться в ближайший автосервис, для определения суммы ремонта и задать специалистам свой вопрос. Стоит учитывать, что выплаты осуществляются с учетом износа только на те детали, которые подлежат замене. Еще один способ - онлайн сервисы по определению стоимости ремонта.

Напоминаю, что с 2017 года страховым компаниям была предоставлена возможность производить выплату не только в денежном выражении, но и путем направления ТС на СТО. С 2019 года право выбирать каким именно способом будет произведена выплата - отдали СК.

Но есть случаи, в которых выплата возмещения осуществляется только в денежном выражении:

  • предполагаемая сумма ремонта ТС больше покрытия по ОСАГО;
  • вред был причинен не только авто, но и жизни здоровью;
  • смерть пострадавшего в результате аварии или после нее;
  • пострадавший инвалид (1 и 2 группа), а также в заявлении изъявил желание получить компенсацию деньгами;
  • случай признан "тоталом", то есть ТС не подлежит восстановлению;
  • ремонт ТС невозможно осуществить на СТО выбранной СК и пострадавшим.

Как выяснить что сумма недостаточна

Выяснить, что сумма мала, можно следующими путями. При обращении в автосервис мастер озвучит сумму ремонта или сделает предварительную калькуляцию, необходимо просто сравнить ее с суммой определенной СК. Есть так же он-лайн сервисы, помогающие в данном вопросе, (например РСА ремонт и стоимость запчастей https://www.autoins.ru/osago/proverka-sredney-stoimosti-zapasnykh-chastey-normochasov-i-materialov/).
А если пострадавший не согласен с выплатой по осаго что делать.

Что делать если страховая компания выплатила мало

Законом об автогражданке определен порядок действий, что делать если не согласен с выплатой по ОСАГО.

  • провести независимую экспертизу, уведомив об этом телеграммой и пригласить на нее представителя страховщика. Независимый эксперт составит заключение, что будет документальным подтверждением претензий к сумам выплат. Независимый специалист включит в стоимость выплат и УТС (страховая данный пункт исключает);
  • написать досудебную претензию в СК
  • отправить вышеуказанные документы письмом с уведомлением.
ВАЖНО: Страховщик имеет право, не принять результаты независимой оценки, проведенной потерпевшим, если клиент не предоставил поврежденное авто для осмотра в СК.

Досудебная претензия должна быть рассмотрена СК в течение 10 календарных дней за исключением праздников и выходных. В результате страховщик либо удовлетворяет требования, указанные в претензии, либо направляет мотивированный отказ. Отказ, как правило направляется, если страховая не согласна с суммой выплаты по ОСАГО
Страховая задерживает выплату по ОСАГО, что нужно делать: направить требование о выплате неустойки, в письменном виде.
Страховая не отреагировала или прислала отказ по претензии, придется обращаться в суд.

Обращение в суд порядок действий

Если пострадавший не согласен с оценкой страховой или выплатой по ОСАГО, не платит страховая компания, нет реакции на досудебную претензию, не устраивает сумма выплаты по осаго можно обращаться к юристам и идти в суд по месту нахождения СК.
Если Страховщик в течение 10 дней с момента получения досудебной претензии не удовлетворил ее требования, либо проигнорировал ее, нужно обращаться в мировой суд по адресу , если сумма до 50 тысяч рублей или в районный суд, если сумма больше.

Порядок действий:

  1. Написать исковое заявление на СК. К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:
    • документы об аварии (бланк извещения, справки, протоколы об административных правонарушениях, например от ГИБДД за парковку в неположенном месте и прочее);
    • Результаты оценки страховщика;
    • решение или отказ в возмещении
    • заключение независимого оценщика
    • копия досудебной претензии и уведомление о том, что она направлялась в СК.
    • отказ в выплате (при наличии);
    • расчет суммы компенсаций (нужно учесть, что при игнорировании досудебной претензии, СК будет оштрафована в размере 50% от невыплаченной суммы);
    • расчетный счет для выплаты компенсации по недоплаченному возмещению .
  2. Рассчитать и оплатить сумму государственной пошлины, которая зависит от суммы иска (это можно сделать на сайте той инстанции, куда отправляется иск).
  3. Отправить вышеуказанные документы, в адрес суда по местонахождению СК.

Исковое заявление должно содержать в себе следующие пункты:

  • кому - ФИО судьи и адрес судебного участка;
  • от кого - ваше ФИО;
  • ответчик - название СК и ее адрес;
  • сумма иска;
  • название документа "Исковое заявление";
  • обстоятельства происшествия (нарушения, виновники, последствия, данные о страхователе виновнике, суммы выплаченных компенсаций)
  • данные независимой экспертизы;
  • ссылки на нормативно-правовую базу (статьи законов);
  • расчёты, неустойки, издержки
  • требование о взыскании сумм иска, должно начинаться со слова "ПРОШУ"
  • список, направленных документов.
Стоит отметить, что стоимость независимой экспертизы и судебные издержки оплачиваются проигравшей стороной.

Как обстоят дела на практике и какую сторону принимают суды?Стоит ли затевать судебную тяжбу, если не согласен со страховой выплатой по осаго. Если сумма требований к СК справедлива, страховая недоплатила или мало денег выплатила, суд будет на вашей стороне. Для успешного завершения судебного процесса, лучше всего воспользоваться услугами профессиональных автоюристов. Они помогут правильно организовать процесс, верно составить исковое заявление, уведомят страховую и будут представлять Ваши интересы в необходимых инстанциях.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.