Вернуться назад

Что такое и как получить утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля по ОСАГО?

Когда транспортное средство попадает в аварию, при наличии действующего полиса ОСАГО автовладелец получает компенсацию для проведения ремонтно-восстановительных мероприятий. Но каким бы качественным не был ремонт, полученные в результате ДТП дефекты конструкций устранить на 100% удается не всегда, что приводит к снижению стоимости машины при ее продаже. Это основание приводит к возможности получить компенсацию по УТС по ОСАГО.

Что такое УТС автомобиля по ОСАГО

УТС авто является ущербом, который наносится ТС при ДТП, из-за чего при продаже его стоимость сильно уменьшается из-за снижения эксплуатационных характеристик машины, ухудшения ее вида. Основа для определения ущерба - рыночная цена автомобиля, т. е. чем дороже стоимость поврежденного транспортного средства, тем выгоднее выбрать не его ремонт, а возмещение УТС ОСАГО. При этом СК, если обратное не указано в соглашении с клиентом, должна возместить потерю товарного вида автомобиля по ОСАГО.

Поэтому многих интересует, как получить возмещение по УТС по "автогражданке". Условия получения следующие:

  • если речь идет об иномарке, ее возраст не должен превышать 5 лет, для отечественных авто - 3 года;
  • для выплаты компенсации владелец ТС, обратившийся за возмещением, должен быть потерпевшей стороной в ДТП, а не виновником;
  • степень повреждения запчастей - не менее 35% (важный фактор - должно быть доказано, что узлы получили ущерб не в других ДТП).

«Возрастные» ограничения связаны с тем, что естественный износ ТС, возникающий вследствие его движения, и стоимость авто объективно снижаются.

Однако рассмотренные критерии могут корректироваться в зависимости от ситуации. В ряде случаев УТС с финансовой точки зрения невыгодна владельцу полиса. Но если речь идет о новой иномарке, то заниматься получением выплат можно - компенсация чаще превышает сумму затрат на проведение ремонта.

Нормативная база

Данное понятие не встречается в основном ФЗ «Об ОСАГО». Такой лазейкой пользовались ранее страховые компании, когда давали отказ клиентам в выплатах. Однако в 2017 г. Пленум ВС вынес постановление № 58, где указано, что потеря товарной стоимости автомобиля после ДТП при ОСАГО приравнивается к ущербу, который должны возвращать страховщики.

Однако многие страховщики не знают, когда выплачивается утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, что нередко приводит к судебным разбирательствам со СК.

Кто может получить компенсацию за УТС

Получить возмещение за УТС автомобиля по ОСАГО при ДТП возможно, если будут соблюдаться такие условия, как:

  • потерпевшее в аварии лицо имеет действующую «автогражданку»;
  • потерпевший в установленные законом сроки подал заявление на получение выплат, при этом можно написать общее - и на компенсацию, и на УТС.
Однако важно учитывать, что компенсация утери товарной стоимости автомобиля по ОСАГО не выплачивается, если машина получила повреждения при коммерческой перевозке. В таком случае должна действовать другая страховка.

Размер возмещения УТС по ОСАГО

Чтобы рассчитать размер возмещения УТС по ОСАГО, можно воспользоваться специальными сервисами - онлайн-калькуляторами УТС. Однако такие инструменты не позволят провести максимально точные расчеты - могут быть погрешности, ошибки, сбои в работе программного обеспечения.

УТС автомобиля по полисам ОСАГО рассчитывается следующими методами:

  1. Схема Минюста. Используется, если амортизация автомобиля не превышает 35%. При расчетах учитывают рыночную стоимость авто до аварии, УТС после ДТП, коэффициент поврежденности деталей. При данной схеме УТС автомобиля по ОСАГО считают с учетом полученных результатов экспертной оценки.
  2. Способ руководящего документа. В этом случае возможно получить максимально точный расчет УТС. Но проводить все мероприятия может только специалист страховой компании. Если водителей интересует, как рассчитать УТС по полисам ОСАГО с помощью данного способа, для этого следует сложить общую сумму потерь - ущерб автомобилю по покраске, схемным деталям, деталям кузова.
  3. Метод Хальбгевакса. Более популярная схема для расчетов в странах Европы, в РФ используется реже. В этом случае используются такие показатели для расчета: цена нового транспортного средства, рыночная стоимость на момент аварии, год производства, финансовые затраты на материалы и ремонт.

Как получить УТС по ОСАГО без суда

Чтобы точно получить выплату, нужно не только понимать, что такое УТС автомобиля по полисам ОСАГО, но и четко следовать правилам, знать, как выглядит весь процесс. Это связано с тем, что далеко не все СК соглашаются на выплату УТС по ОСАГО, из-за чего владельцам ТС приходится обращаться в суды.

Но прежде всего необходимо постараться решить проблему со страховщиком.

Для этого на имя руководителя СК пересылают запрос о компенсации УТС. При этом автовладельцам нужно изучить свои шансы на получение компенсации, для чего можно привлечь к исследованию автомобиля независимого эксперта. Он выполняет следующие работы:

  • осматривает машину, делает фото поврежденных участков;
  • выполняет расчеты для определения суммы ущерба;
  • составляет отчет.

После получения результатов нужно отправить заявление вместе с отчетом независимого эксперта. При этом владелец авто имеет право потребовать возместить оплату услуг эксперта, предоставив чеки и квитанции.

Если и после предоставления всех бумаг страховщик продолжает отказывать в возврате УТС по полисам ОСАГО, пишут досудебную претензию. Вместе с ней отправляют и остальные документы. Способы доставки:

  1. Предоставив лично в одном из офисов СК. В этом случае следует предоставить 2 экз. - на них сотрудник страховой должен поставить штамп, указать свои ФИО, дату приема. Первый экземпляр забирает себе страховщик, второй остается у страхователя.
  2. Отправив документы заказным письмом с описью вложения. Это более рациональный способ - при вручении заказного письма страховая компания не сможет от него отказаться.
  3. Если в указанный законом срок от страховщика не поступила компенсация или официальный отказ, можно подавать в суд исковое требование.

Дополнительные рекомендации юристов:

  • если размер ущерба превышает лимиты страховых выплат, которые указаны в соглашении со страховщиком, то можно потребовать возмещение оставшейся суммы у виновника аварии;
  • в страховые случаи попадают ДТП, произошедшие в результате столкновения со зданиями, зелеными насаждениями;
  • если авария оформлялась по Европротоколу, то получить возмещение можно при наличии видео- или фотодоказательств.

Необходимые документы

Для получения требуемой компенсации рекомендуется собрать пакет документов, включающий в себя:

  • копию паспорта заявителя;
  • права на управление ТС;
  • полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • чеки или квитанции об уплате услуг независимого эксперта;
  • бумаги, которые подтверждают размер утраченной стоимости ТС;
  • протокол об аварии;
  • заявление на возмещение УТС по «автогражданке».
Желательно подготовить 3 пакета документов: один экземпляр передают страховщику, второй остается у владельца ТС, третий направляют в суд.

Несмотря на то, что заявление пишется в свободной форме, оно должно содержать следующую информацию:

  1. Реквизиты. Прописывают название страховой компании, ФИО руководителя, адрес и реквизиты.
  2. Основная часть. Здесь указывают всю информацию о ДТП: время и дату, виновника, данные его страхового полиса, сведения об автомобиле. Рекомендовано здесь же привести ссылки на документы, которые подтверждают законность истребования компенсации, в том числе выводы независимого эксперта.
  3. Мотивационная часть. Приводят ссылки на законодательные акты с требованием выплатить компенсацию в размере, который установлен независимым экспертом.
  4. Завершение. Приводится перечень документов, ставится дата написания и подпись.

Судебная практика

Если страховая нарушила законодательство, по мнению автовладельца (отсутствуют выплаты, нарушены сроки ответа, или он показался необоснованным), необходимо подавать иск в суд. Однако нередко и судебные органы поддерживают решение СК, что может быть вызвано неверно заполненными документами, злоупотреблениями в сумме выплат, иными причинами:

  • заявитель попал в ДТП по собственной вине;
  • машина постадавшего не соответствует установленным критериями;
  • если заявитель сразу обратился в суд без подачи претензии на имя руководителя СК;
  • пострадавший самостоятельно произвел ремонт, в связи с чем нет возможности определить размер УТС;
  • в договоре ОСАГО прямо указано, что полис не компенсирует УТС;
  • если заявитель уже обращался за получением страховой суммы, общий размер которой превысил 400 тыс. руб.

Потому так важно помнить - чтобы средства были выплачены при утрате товарной стоимости автомобиля, следует действовать последовательно, собрать все необходимые документы.

Если после обращения в суд владелец ОСАГО не сумел взыскать УТС со страховой, возможен еще один вариант - подача иска на виновника аварии. Если суд вынесет положительное решение по иску, ему придется выплачивать сумму УТС.

Сроки выплат

Согласно законодательным нормам, получить выплату по УТС владелец авто должен в течение 1 месяца после подачи документов. Если страховая компания дает отказ, его нужно оформить в течение 5 суток, при этом страховщик должен подробно мотивировать свое решение, ссылаясь на законодательства и постановления.

Но также владельцам ТС следует учитывать, что можно подать запрос максимум в течение 3 лет с момента ДТП - если обращение будет составлено и отправлено позже, в его удовлетворении откажут.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.