Вернуться назад

Что является страховым случаем по ОСАГО - понятие и критерии, а что нет?

Страховые компании нередко избегают выплаты автолюбителям причитающейся им компенсации, пользуясь их юридической безграмотностью. Что делать потерпевшему, если наступил страховой случай по ОСАГО, что делать для получения выплат? Первое - нужно четко понять, что попадает под это понятие, учитывая критерии, установленные законом.

Понятие

Чтобы понимать, что покрывает ОСАГО, нужно подробно изучить ФЗ № 40, где зафиксирована основная информация:

  • при аварии на руках у водителя должен быть действующий полис «автогражданки»;
  • в ДТП был причинен вред имуществу или здоровью.

Не зависит признание страхового случая при ДТП от того, как оно было зафиксировано, но если водитель сам заполнил извещение, то сумма компенсации будет ограничена:

  • 400 тыс. руб. - для Москвы, Санкт-Петербурга, крупных городов;
  • 100 тыс. руб. - для регионов.

Законодательство

Вся информация об ОСАГО, страховых случаях, правилах выплат указана в ФЗ «Об ОСАГО», а положение ЦБ РФ № 431-П от 19.09.14 г. регулирует работу страховых.

Критерии

Многих интересует, как получить выплату по ОСАГО, что входит в страховой случай. Он должен соответствовать ряду критериев. Основной из них - наличие виновника ДТП. Это связано с тем, что ОСАГО защищает гражданскую ответственность. Не менее важный критерий - наличие «автогражданки» у виновника аварии: если нет полиса ОСАГО, взыскивать денежную компенсацию можно только через суд с самого виновника ДТП.

Еще один критерий - наличие движущегося ТС.

Если автомобиль стоял на парковке и был поврежден из-за открытия двери, то подобный случай не признают страховым.

Страховым случаем не признают

Водителей интересует, что не является страховым случаем ОСАГО при ДТП. Это важно учитывать - при их наступлении добиться выплат будет невозможно.

Без статуса ДТП

Многие автовладельцы спрашивают, возможно ли признание случая страховым по ОСАГО без ДТП. Нет, один из основных критериев - наличие факта аварии. При этом не важно, как оформлено ДТП - самостоятельно, с привлечением ГИБДД, Европротокола. Если факт аварии не был зафиксирован, то получить выплату будет проблематично.

Если владелец ТС хочет получить выплаты после ущерба, нанесенного не в момент ДТП, стоит оформить полис КАСКО. В этом случае можно получить компенсацию при нанесении ущерба в результате угона, пожара, действия третьих лиц.

Другой транспорт

Пример: водитель попал в ДТП на автомобиле № 1, но имеет действующий полис ОСАГО на ТС № 2. Такой случай не признается страховым, поскольку «автогражданку» оформляют не на человека, а машину.

Особые риски

Если при перевозке особых грузов автомобиль попал в аварию, то это не признается страховым случаем. Для подобных перевозок требуется оформление полиса в ином порядке.

Моральный ущерб

Наличие полиса «автогражданки» не дает права на возмещение морального ущерба - по ОСАГО можно получить компенсацию только в 2 случаях:

  • повреждение ТС;
  • нанесение вреда здоровью.

При этом автовладелец параллельно может подать иск в суд для возмещения морального ущерба с виновника ДТП.

Нет возможности оценить ущерб

Если водитель автомобиля после произошедшего ДТП самостоятельно отремонтировал машину, предварительно не показав ее эксперту страховой компании, это может служить отказом в выплате компенсации согласно закону «Об ОСАГО».

Потому после произошедшей аварии в первые 24 часа необходимо оповестить страховую.

Бездействие водителей

Достаточно редкая ситуация, при которой страховщики, чтобы избежать выплат, стараются доказать, что авария произошла в результате бездействия водителя ТС.

Другие варианты

Другие ситуации, при которых случаи могут не признать страховыми на законных основаниях:

  • если ДТП случилось во время учебной езды, на соревнованиях;
  • при нанесении вреда здоровью, если используется иной вид страхования, например, соцстрахование (в этом случае речь идет о повреждениях, которые можно получить на рабочем месте);
  • при причинении вреда ценностям, которые имеют историко-культурное значение;
  • если был просрочен срок уведомления страховщика о произошедшем - на это дается не более 5 дней с момента происшествия;
  • автомобиль получил повреждения в результате транспортировки груза;
  • если ТС был поврежден из-за событий государственной важности (забастовки, война), в результате экологической катастрофы;
  • машина эксплуатировалась без действующей диагностической карты.

Спорный случай

Страховая компания - коммерческая организация. Ее главная цель - зарабатывание денег, по этой причине страховщики не горят желанием сразу же выплачивать компенсацию. Нередко выплаты занижают или вовсе отказывают в них. Для признания случая страховым и получения причитающейся суммы по полисам ОСАГО требуется соблюдать порядок действии.

Экспертиза

Многих водителей интересует, что делать при страховом случае. Первый шаг - проведение независимой технической экспертизы, которая точно укажет, какой ущерб был нанесен ТС. Если есть расхождения с расчетами страховщика, это может указать на желание компании снизить сумму компенсации. У этой процедуры есть свои особенности: перед оценкой независимой экспертизы нужно сообщить о дате проведения страховщикам - они должны прислать специалиста, контролирующего процесс. Но отсутствие представителя СК - не повод отказываться от экспертизы.

 

Досудебная претензия

Первый шаг для решения проблемы - подача досудебной претензии на имя руководителя страховой компании. Обоснованием требований автовладельца станут результаты полученной экспертизы.

Составляется претензия в свободной форме, но чтобы страховая не ответила отказом, в документе нужно указать:

  • наименование СК;
  • данные потерпевшего лица - ФИО, адрес проживания, реквизиты;
  • требования к страховой компании с описанием обстоятельств ДТП, ссылками на нормативные акты;
  • данные банковского счета для выплат.

Если претензию отправляет юрлицо, в документе должна быть указана должность заявителя.

К претензии дополнительно прикладывают:

  • паспорт для идентификации личности заявителя;
  • копию полиса ОСАГО;
  • документы, которые подтверждают право собственности на ТС;
  • справку об аварии, выданную сотрудником ГИББД, протокол;
  • при оформлении ДТП без участия сотрудников полиции нужно предоставить извещение об аварии.

Если претензию подает не владелец автомобиля, необходимо дополнительно приложить нотариально заверенную доверенность.

Иск в суд

Если СК не ответила на претензию в течение 20 дней, установленных законом, или не удовлетворила ее в полном объеме, требуется подача иска в суд. Заявление подают в мировой суд, если цена иска - менее 50 тыс. руб., районный - если более указанной суммы.

Для рассмотрения иска в суде необходимо предоставить пакет документов:

  • исковое заявление в свободной форме;
  • извещение о ДТП;
  • копию протокола с места аварии;
  • постановление по факту ДТП;
  • копию ответа страховой компании об отказе в выплатах;
  • экземпляр заявления в СК на получение компенсации;
  • документы с результатами проведенной независимой экспертизы;
  • копию претензии, направленной на имя страховой, ответ от СК.

Важный момент - оформление искового заявления. Его пишут в свободной форме, но обязательно в иске нужно указать:

  1. Данные сторон: страховщика, заявителя, свидетелей при их наличии. Важно точно указать личные сведения и контакты, куда будет направлена повестка о времени проведения заседания.
  2. Основание иска: кратко описывают возникший спор со страховщиком с указанием фактов нарушений со стороны СК. Рекомендовано в заявлении указать нормативные акты и законы, нарушенные ответчиком.
  3. Требования к страховой компании. Здесь точно прописывают сумму иска, неустоек, пени и штрафов.

Действия при наступлении

Чтобы в будущем не возникало проблем с получением выплат, рекомендовано придерживаться ряда правил:

  • нельзя после аварии перемещать ТС;
  • возле автомобиля следует поставить знак аварийной остановки;
  • если есть пострадавшие, им оказывают медицинскую помощь и при необходимости вызывают скорую;
  • вызывают сотрудников ГИБДД;
  • заполняют бланк «Извещение о ДТП».

После осмотра автомобиля владельцу ТС выдадут постановление на виновника аварии, протокол с описанием инцидента, справку. Если данного пакета документов нет, должны сообщить о сроках рассмотрения ДТП. Собранные владельцем авто документы для получения компенсации нужно подать в течение 15 суток после происшествия, оповестить сотрудников компании об аварии нужно в первые 5 дней.

Если в аварии нет пострадавших и автомобилю нанесен небольшой урон, автовладельцу должны предоставить:

  • протокол, где указаны все данные участников аварии, их реквизиты;
  • схему ДТП - в документе расписывают расположение авто, скорость, путь торможения и иную информацию;
  • приложение к протоколу, где сотрудники ГИБДД описывают все повреждения автомобиля, полученные в аварии;
  • показания свидетелей при их наличии;
  • справку для СК.

Если в результате ДТП машине нанесен сильный урон, есть пострадавшие, то к вышеописанному списку должны приложить:

  • акт медосвидетельствования всех участников ДТП - его составляют либо на месте аварии, либо в поликлинике, больнице;
  • заключение врача.

Также для получения выплат страховщику нужно предоставить:

  • копию паспорта;
  • ВУ;
  • протокол с места происшествия;
  • оригинал полиса «автогражданки»;
  • платежные реквизиты для перечисления компенсации.
Собрав все необходимые документы, их вместе с написанным заявлением передают страховщику: лично, заказным письмом, обязательно сделав опись всех бумаг. После получения документов дело будет рассмотрено, машину отправят на проведение экспертизы.

О выплатах по ОСАГО

Согласно закону «Об ОСАГО», максимальный размер компенсации равен 400 тыс. руб. при причинении имущественного ущерба, 500 тыс. руб. - нанесении вреда здоровью. В последнем случае на максимальную выплату можно рассчитывать, если:

  • в аварии пострадал ребенок и получил инвалидность любой группы;
  • пострадал взрослый, получив инвалидность 1 группы.

Размер выплат при получении 2 и 3 группы инвалидности - 70% и 50% максимально возможной суммы. Если один из участников ДТП погиб, его родственники получат помощь в размере 500 тыс. руб.: 25 тыс. руб. - на погребение, 475 тыс. руб. - финансовая помощь.

Согласно законодательству, страховые компании могут возместить ущерб 2 методами: деньгами, выдачей направления на ремонт машины. Принимает решение сам страховщик.

Решение о выплатах принимается, если:

  • автомобиль полностью уничтожен;
  • стоимость проведения ремонтно-восстановительных работ превышает установленный лимит, а владелец ТС не хочет доплачивать;
  • страховщик и водитель не смогли прийти к общему решению по выбору СТО;
  • у потерпевшего есть группа инвалидности (при условии, что он уточнит о своем желании получить выплату);
  • в аварии был нанесен вред здоровью потерпевшего;
  • у страховщика нет возможности организовать ремонт.

Получить компенсацию или направление может либо владелец авто, либо его представитель, у которого есть доверенность. Но если страховщик обанкротился, был лишен лицензии, при невозможности установить виновника аварии (или если у него нет полиса, права на управление авто), ущерб возместит РСА.

Срок выплаты или выдачи направления составляет 20 дней, а ремонтно-восстановительных работ ТС - 30 суток. При этом у СК есть возможность отсрочить выплату компенсации: если виновник ДТП в розыске или ведется уголовное дело по происшествию.

Если СК отказывает в выплатах

Если у страховщика нет законных оснований для отказа в причитающейся владельцу страховой выплате, необходимо вначале написать на имя руководителя компании претензию. В указанные законом сроки СК должен дать письменное обоснование своего решения. При несогласии со страховщиком нужно действовать дальше:

  1. Написать жалобу в РСА и ЦБ РФ с обоснованием требований.
  2. Подать судебный иск, в котором ответчиком будет выступать страховая.

Если суд признает, что СК необоснованно отказал в выплате, его обяжут выплатить компенсацию, оплатить неустойку в размере 1% страховой суммы и пеню - по 0,05% за каждый день просрочки.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.