Рейтинги страховых компаний по полису ОСАГО - где оформить лучше?

Сейчас вопрос о том, где застраховать транспорт, является главной проблемой для водителей. Автолюбители хотят не просто дешевое ОСАГО, а прозрачные условия при оформлении документов и быстрые выплаты в случае ДТП. Надежными показателями при выборе считаются российские рейтинги лучших страховых компаний - это показатели, при помощи которых можно быстро и объективно проанализировать рынок отечественных услуг и найти подходящий вариант.

Показатели, которые формируют стоимость полиса

Принцип расчета цены полиса автострахования описан в указе ЦБ РФ №604, где законом устанавливается общая методика нахождения стоимости для всех фирм. Туда включено 2 составляющие: поправочные коэффициенты (данные про транспортное средство, информация о хозяине и допущенных к управлению лиц) и базовый тариф. Узнать стоимость услуги можно через специальный онлайн-калькулятор. Понять, какая компания лучше, позволяют следующие поля в анкете:

• вид транспорта (легковое авто, грузовик, прицеп, мотоцикл или скутер) и его назначение;
• сведения о числе водителей, которые имеют право водить данную машину;
• указание возраста и стажа водителя (при открытом ОСАГО - только хозяина);
• участие водителя в ДТП (официально зарегистрированные случаи, ГИБДД проверки);
• цифровое значение, которое демонстрирует мощность мотора;
• информация о прошлых страховках (если такие были - статистика);
• география эксплуатации (КТ);
• срок действия полиса (чем дольше период, тем выгоднее цена).

ОСАГО находится путем умножения упомянутых коэффициентов на стандартную ставку. Согласно законодательству, раз в год весь перечень страховых компаний в стране имеет возможность изменять главные тарифы. Отличие в стоимости составляет около 20% и связано с применением ценового коридора: разрешено совершать расчет в промежутке от минимального до наивысшего базового значения. Но оно по-прежнему должно находиться в указанном диапазоне, поскольку основные показатели являются неизменными для всех организаций.

Самые надежные агенты получают отметку «А» - свидетельство того, что при наступлении страхового случая они производят моментальные выплаты.

Базовые тарифы ОСАГО в 2019 году

Хорошая страховка должна быть у каждого водителя. Если у автомобилиста не было возможности раньше приобрести договор ОСАГО, он обязан сделать это как можно скорее, поскольку за отсутствие полиса полагается штраф, если:

• транспортом управляет человек, который не вписан в полис, - 500 руб.;
• соглашения не оформлены своевременно или просрочены - 800 руб.

Если оценивать цены в различных городах России, то средний уровень представлен следующим образом:

Дешевая страховка ОСАГО тоже имеет свои границы, а специалисты не позволяют сильно занижать планку и постоянно контролируют условия, исключая любые мошеннические действия. Цены у разных страховщиков отличаются из-за рентабельности регионов. Об изменениях базовых ставок можно узнать на официальных сайтах компаний - в обязанности организаций входит размещение в интернете документов с требуемой информацией в рекомендуемых регионах. Также эти данные необходимо передавать в Центральный банк.

Базовый тариф может меняться в зависимости от региона, поэтому в некоторых областях трудно приобрести самое дешевое ОСАГО. Но даже в крупных городах (включая столицу) можно купить недорогой вариант: страховщики стараются повысить свои позиции на отечественном рынке и делают акцент на потенциальных клиентах. А наличие доступных договоров объясняется еще и тем, что часто водители параллельно с ОСАГО приобретают полис КАСКО, что для компаний тоже выгодно.

Способы снижения страхового полиса

Планируя, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, стоит учесть возможные методы понижения стоимости полиса. Типичные показатели в базовом тарифе допускается изменить, но корректировке подлежат только некоторые значения:

1. Возраст и стаж водителей. Если отметить в бланке человека с водительским стажем меньше 3 лет и/или младше 22 лет, то, даже не имея собственной машины, получится повысить водительский класс: коэффициент будет 1,6-1,8. Главное, не потерять бонус в случае замены удостоверения и указать в новом документе дату выдачи истекшего соглашения.
2. Коэффициент бонус-малус. Во время первого оформления каждому дается стандартное значение -1, что соответствует классу 3. Только при КМБ размером в 0,5 страховка окажется наиболее дешевой. Поэтому отсутствие аварийных ситуаций на протяжении года гарантирует удобный тариф. А у водителей, которые целый год не вписаны в договор, происходит обнуление. Не попадая в ДТП в качестве виновной стороны, клиент может получить до 5% скидки.
3. Территориальный коэффициент. Объем суммы зависит от места регистрации транспорта, а прописка собственника не имеет значения. Самый дорогой показатель зафиксирован в Москве - 2, в других областях уровень дешевле (минимальный - 0,6). Поэтому проживая одновременно в нескольких городах, допустимо поставить автомобиль на учет там, где ОСАГО выгоднее. Воспользоваться таким способом можно путем регистрации автомобиля на родственника, который проживает в нужном регионе.
4. Период использования транспортного средства. Сократить период страховки имеет смысл лишь при необходимости в краткосрочном полисе. Если машина периодически используется, то максимальное время действия договора станет более удобным. По правилам, страховка обязательно заключается на 1 год, но если указать, когда вы желаете использовать авто, можно сэкономить: сделать один период в феврале, а другой - на июнь-сентябрь и заплатить только за четкое количество месяцев. При этом главное - эксплуатировать автомобиль строго, когда действует полис автострахования.
5. Открытый полис. Когда за руль транспортного средства может сесть любой человек, то итоговый коэффициент получится 1,8. Если вписать в страховку несколько знакомых, величина КБМ снизится до 1. Преимущество данного ОСАГО в том, что ценник не зависит от возраста и стажа, что выгодно новичкам, только что получившим права.
6. Акции при заключении 2 и более договоров. Их предоставляют многие компании для привлечения клиентов. Так, самой выгодной СК станет та, которая имеет хорошую скидку на заключение договора КАСКО, страхование жизни и здоровья, имущества, а также другие программы услуг в запасе.

Для экономии своих средств рейтинг страховщиков в России нужно постоянно просматривать и следить за интересными вариантами (новыми услугами или открывшимися организациями).

Где лучше оформить страховку: советы по выбору

Определить, где дешевле застраховать машину по ОСАГО, можно благодаря информации о базовой ставке. Чтобы не ориентироваться исключительно на цифры, стоит учесть следующие рекомендации:

1. Изучите информацию о компаниях в интернете, посетите официальные сайты, где выставляют самые свежие данные и объявления - там можно сравнить текущие предложения, а также прочтите отзывы на тематических форумах.
2. Позвоните на горячую линию или прямо в офис фирмы вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы насчет дополнительных услуг, текущих тарифов и прочих требований, которые предъявляют будущим клиентам при продаже полиса.
3. Тщательно изучайте правила, поскольку некоторые фирмы специально меняют их в момент заключения (страхуют только новый или мощный транспорт, предлагают сомнительное техобслуживание, ДМС, накопления пенсии, не предоставляют бланки).
4. Посоветуйтесь со знакомыми автовладельцами, уточните, где друзья оформляли полис, и насколько им нравится обслуживание: водители лучше подмечают недостатки договора, если таковые есть.

Выгодная покупка автогражданки - комплексное мероприятие, где рейтинг надежности и тарифы играют не последнюю роль. Обязательно обращайте внимание на смежные предложения: некоторые фирмы предоставляют их на базе стандартной цены (восстановление скидок при ошибке РСА, подбор КАСКО-программ, доставка полиса, помощь нотариуса и другие привилегии).

Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

Согласно п. 7.2 ст. 15 закона №40 страховой полис можно купить через интернет. Электронная страховка по ОСАГО онлайн гарантирует водителям аналогичные права и не отличается по цене (иногда даже стоит дешевле). Тем, кто собирается приобрести страховку виртуально, стоит учесть, что ОСАГО может продаваться только на официальных порталах компаний. Сначала запрашивается и проверяется необходимая информация, затем рассчитывается стоимость, и лишь после этого требуется внести оплату.

Услугу электронного полиса предоставляют не все, а только самые популярные организации. В ТОП-10 лучших страховщиков, которые работают через интернет, входят:

• Московия;
• УРАЛСИБ;
• Тинькофф;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Альфа Страхование;
• ГАЙДЕ;
• Евроинс;
• ВСК;
• Либерти.

Получить данный вариант полиса можно жителям любого региона. Но на практике многие фирмы страхуют на расстоянии только клиентов тех областей, где находится их филиал: так будет удобнее лично забрать копии договора.

Чтобы разобраться, где оформить электронный полис ОСАГО без проблем, важно помнить, что эта схема существенно сэкономит время и деньги, но совершать сделку нужно только через проверенные сайты. Перед тем как заполнять анкету с персональными данными, обязательно проверьте наличие лицензии выбранной компании на портале ЦБ РФ или РСА.

Рейтинг страховых по ОСАГО

Сейчас распространены 3 основных варианта рейтингов, которые отличаются по источникам информации, на чьей базе формируются.

Вариант 1. Бухотчетность и дополнительные статистические данных ЦБ РФ. Тут распределение мест происходит при помощи анализа статистических показателей, которые все страховые фирмы обязаны ежеквартально оформлять в своей финансовой отчетности. Все пересылаемые данные публикуются на сайте банка, поскольку орган выступает как регулятор деятельности подобных компаний на территории России.

Для финального рейтинга в учет принимается общее число заключенных соглашений, итоговая сумма страховых сборов, размер выплат по возмещению и процент отказов в выплатах. Но полагаться на 100% на эти исследования нельзя. Часто истинной причиной резкого увеличения числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания среди водителей, а не рост уровня доверия к рассматриваемой организации.

Вариант 2. Специализированные рейтинговые агентства. СК должна заранее прислать заявку на участие и перевести деньги сотрудникам агентства за их услуги. После этого эксперты оценивают работу каждой компании-претендента, а затем составляют прогнозы насчет их деятельности в будущем. Финалом исследований будет выдача категорий, а общие результаты публикуются в публичном доступе.

Но так пользователи не имеют возможности проверить лично, у кого экспертные оценки являются адекватными. Иногда организации, занимающие лидирующие места, не справлялись с обязательствами и позже заявляли о собственном банкротстве.

На территории России действует несколько официальных фирм, занимающихся изучением и оценкой рынка услуг в сфере страхования на профессиональном уровне:

• «Эксперт РА» - берет во внимание географию деятельности компаний, количество обслуженных клиентов и процентное соотношение между положительными и негативными решениями относительно компенсаций после ДТП;
• «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) - проводит анализ и оценку работы тех страховщиков, которые предоставляют для его специалистов данные о своей деятельности, поэтому в базе отчетов есть информация не обо всех организациях.

Вариант 3. Народные отзывы, где отражаются аспекты рейтинга страховых компаний ОСАГО, основанные на мнении самих водителей. Тут учитываются оценки пользователей, которые выставляются в интернете, и правдивые истории водителей. Данный формат хотя и не считается надежным источником сведений, но позволяет понять автомобилистам, что нужно ждать при наступлении страхового случая от рассматриваемой компании.

Согласно уровню надежности, в список лучших фирм чаще всего входят:

• Согласие;
• ЖАСО;
• Альфа Страхование;
• РОСНО;
• Транснефть;
• ВСК;
• Ингосстрах;
• Капитал;
• МАКС;
• Ренессанс;
• СОГАЗ;
• РЕСО Гарантия;
• ВТБ;
• Росгосстрах;
• ЭНЕРГОГАРАНТ.

Данные предприятия являются не только раскрученными, но и проверенными брендами, которые не первый год продают свои услуги на российском рынке страхования машин.