Вернуться назад

Как правильно делать расчет ОСАГО по новым тарифа?

Многие автовладельцы не знают, как правильно рассчитать ОСАГО самостоятельно. В этом случае применяют специальную формулу: нужно умножить все используемые коэффициенты на базовый тариф. Заранее узнав, во сколько обойдется автострахование ОСАГО, можно избежать сотрудничества с мошенническими фирмами, ненадежными партнерами, предлагающими полисы по заниженным ценам.

И чего складывается стоимость ОСАГО

Каждая страховая компания может назначать свою стоимость полиса «автогражданки», однако она не может превышать значения, установленные ЦБ РФ. Чтобы произвести расчет ОСАГО, учитывают также ряд коэффициентов:

  • мощность ТС;
  • регион регистрации собственника автомобиля;
  • показатели возраста и стажа;
  • количество обращений за получением страховых выплат;
  • количества водителей, имеющих право на управление ТС;
  • срок действия.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Рассмотрим, сколько будет стоить ОСАГО. Необходимо отметить, что единого тарифа для всех ТС не существует - многое зависит и от установленных ЦБ РФ коэффициентов, и от самого водителя: его стажа, страховой истории. Нужно знать, как рассчитать стоимость ОСАГО, чтобы не ошибиться в конечной сумме. Для этого нужно умножить базовый страховой тариф на уточняющие (понижающие или повышающие) коэффициенты.

Формула расчета ОСАГО: сумма полиса = ТБ * КТ *КВС * КБМ * КМ * КО * КС * КН.

Расшифровка:

  1. ТБ - это базовая ставка. Согласно последним изменениям, для расчета по ОСАГО используется минимальный базовый тариф для ТС юрлиц в размере 2058-2911 руб., для физических лиц - 2746-4942 руб.
  2. КТ - региональный (территориальный) коэффициент. Он устанавливается для каждого региона в отдельности. Там, где уровень концентрации автомобилей больше, например в мегаполисах, городах-миллиониках, коэффициент будет выше, чем для небольших населенных пунктов. Для каждого региона установлен свой коэффициент, который страховщики не могут менять по своему усмотрению. В Москве и других крупных городах он составляет 2, однако в будущем планируется повысить его до 2,5.
  3. КВС - показатель стажа и возраста. Считается наиболее важным показателем для расчета страхования автомобиля по ОСАГО. До апреля 2019 г. действовало всего 4 коэффициента в зависимости от того, сколько водителю лет, какой он имеет стаж. Однако после внесения изменения градация коэффициентов увеличилась до 58 показателей.
  4. КБМ - коэффициент аварийности, который позволяет получить скидку за безаварийную езду.
  5. КМ - показатель мощности автотранспортного средства. Чем мощнее двигатель, тем выше будет этот показатель - считается, что автомобили с такими моторами более опасны на дорогах, могут нанести крупный ущерб в ДТП другим участникам движения. Чтобы узнать этот показатель, необходимо ознакомиться с техническими данными ТС в паспорте автомобиля.
  6. КО - зависит от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
  7. КП - начисляется при наличии прицепа, зависит от его тоннажности.
  8. КС - зависит от срока заключения договора ОСАГО. Так, при покупке «автогражданки» на год показатель будет равен 1, на 3 месяца - 0,5. Таким образом, приобретение трехмесячного ОСАГО выйдет дешевле годового полиса всего на 50%.
  9. КН - коэффициент нарушений. При выявлении страховщиком ложных данных присваивается повышающий коэффициент 1,5.

Изменения в ОСАГО

С 1 апреля 2019 г. произошли некоторые нововведения, что важно учитывать и СК, и страхователям при покупке автостраховки ОСАГО.

Прежде всего они коснулись КБМ, таким образом:

  1. Стоимость новой «автогражданки» будет рассчитываться каждый год 1 апреля. До изменений компаниям приходилось рассчитывать стоимость страхового полиса ОСАГО при каждом новом заключении договора.
  2. Если ранее водитель, вписанный в несколько страховок, имел такое же количество КБМ, то теперь на новый полис «автогражданки» будут применять наименьший показатель коэффициента.
  3. Для водителей, которые работают на юрлиц, устанавливается единый коэффициент на автомобили, зарегистрированные на данную компанию.
Одно из самых важных изменений по КБМ в том, что с 1 апреля при наличии перерыва в стаже не будут обнуляться надбавки и скидки.

Страховые коэффициенты

Чтобы рассчитать сумму страховки авто по ОСАГО, нужно использовать уточняющие коэффициенты. Они условно делятся на группы:

  1. По типу ТС. Это коэффициент мощности автомобиля - КМ. За основу берут лошадиные силы, указанные в техпаспорте.
  2. По данным водителя. Сюда относят коэффициенты КВС, КБМ, КН, КТ.
  3. По содержанию «автогражданки»: КО - по количеству лиц, допущенных к управлению, КС - по сроку действия ОСАГО.

Влияет на цены и базовая ставка, которую устанавливает ЦБ РФ ежегодно.

Таблица базовой ставки:

Вид (категория) ТС

Базовая ставка (в руб.)

Мопеды, мотоциклы

694-1407

Авто, относящиеся к категории B, BE для юрлиц

2058-2911

Машины категории B, BE для физлиц

2746-4942

ТС категории B, BE для такси

4110-7399

Авто категорий C и CE массой до 16 т

2807-5053

Машины, относящиеся к категорий C и CE массой более 16 т

4227-7609

ТС категорий D и DE вместимостью до 16 мест

2246-4044

ТС категорий D и DE свыше 16 мест

2807-5053

ТС категории D и DE для маршрутных перевозок

4110-7399

Таблица КВС:

Стаж/возраст

0 лет

1 год

2 года

3-4 года

5-6 лет

7-9 лет

10-14 лет

Более 14 лет

16-21

1,87

1,87

1,87

1,66

1,66




22-24

1,77

1,77

1,77

1,04

1,04

1,04



25-29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,04

1,04 1,01

30-34

1,63

1,63

1,63

1,04

1,04

1,01 0,96 0,96

35-39

1,63

1,63

1,63

0,99

0,96

0,96 0,96 0,96

40-49

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96 0,96 0,96

Старше 50

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96 0,96 0,96

Расчет стоимости ОСАГО для иностранных граждан будет другим из-за иных коэффициентов:

  • для физлиц и ИП - 1,7;
  • для юрлиц - 1.

Таблица КМ:

Показатели мощности, в л.с.

КМ

до 50

0,6

50-70

1

70-100

1,1

100-120

1,2

120-150

1,4

свыше 150

1,6

Таблица КО - коэффициента, учитывающего количество допущенных лиц:

Вид полиса

КО

«Автогражданка» с ограничением

1

Неограниченный полис

1,87

Таблица КС:

Период использования ТС, месяцы

КС

Процент от стоимости годовой страховки

3

0,5

50

4

0,6

60

5

0,65

65

6

0,7

70

7

0,8

80

8

0,9

90

9

0,95

95

10-12

1

100

Таблица КП:

Вид прицепа

КП

Для легковых ТС, мотоциклов юрлиц

1,16

Для грузовых ТС в зависимости от тоннажности

1,25 - массой более 16 т

1,40 - массой до 16 т

Для тракторов

1,24

Чтобы рассчитать страховку на машину в остальных случаях, берут за основу КП, равный 1.

Порядок применения коэффициента бонус-малус

КБМ - один из важнейших показателей, который может как увеличить стоимость полиса, так и понизить ее. Зависит от аварийности, количества обращения в СК за получением компенсации после ДТП - конечный результат может отличаться. Владелец ТС может уменьшить стоимость «автогражданки», если будет ездить год без аварий.

Первоначально водителю, впервые получающему полис, присваивается равный 1 коэффициент. В дальнейшем он будет ежегодно понижаться либо повышаться. За 10 лет при отсутствии обращений за выплатами можно получить скидку до 50% от первоначальной стоимости полиса.

Но при обращении в СК после ДТП, если в нем виноват владелец полиса, КБМ повышается, что приводит к увеличению стоимости ОСАГО.

При этом, чтобы правильно рассчитать стоимость страхования авто, нужно помнить - показатель КБМ также зависит от количества зафиксированных аварий в течение страхового периода.

Нередко происходят сбои и ошибки, приводящие к изменению либо обнулению данного показателя. В таком случае можно решить проблему двумя методами: через СК или союз автостраховщиков. Вначале требуется переслать письмо с требованием изменить коэффициент страховщикам, в доказательство предоставив старые полисы ОСАГО для подтверждения КБМ. Если в СК откажут, пишут жалобу в РСА с аналогичной просьбой.

Чем полезен калькулятор ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость страховки ОСАГО на автомобиль по новым тарифам сложно. Для этого нужно знать точные коэффициенты, в т. ч. территориальные, КБМ, базовый тариф. Намного проще провести расчет ОСАГО через союз автостраховщиков - с помощью разработанного ими бесплатного калькулятора.

Зная, как рассчитывается ОСАГО, какие из показателей формируют окончательную стоимость, удастся избавиться от навязывания дополнительных услуг со стороны СК (это может привести к удорожанию полиса), избежать работы с ненадежными страховщиками.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.