Вернуться назад

Базовые тарифы ОСАГО для расчета стоимости полиса

Полис «автогражданки» является обязательным для всех автомобилистов России. Несмотря на это, немало водителей до сих пор не знают, как формируются по ОСАГО тарифы, из чего складывается стоимость полиса, какие коэффициенты влияют на окончательную цену. При этом стоит учитывать, что все базовые тарифы и коэффициенты регулируются на законодательном уровне - страховщик не имеет права при расчете стоимости полиса использовать иные данные.

Основные моменты

Принцип расчета стоимости «автогражданки» прост: базовая ставка ОСАГО умножается на корректирующие (понижающие либо повышающие) коэффициенты. Последних существует немало: КБМ, территориальные, коэффициенты возраста и т.д.

Что это такое

Несмотря на то что каждая страховая самостоятельно устанавливает величину базовой ставки, этот показатель не может быть полностью произвольным. Согласно ФЗ РФ «Об ОСАГО», размер базовой ставки ОСАГО по страховым компаниям не может превышать рамки установленного ЦБ РФ «тарифного коридора» полиса. По этой причине окончательная стоимость «автогражданки» в большей степени зависит от остальных коэффициентов.

Каждый страховщик самостоятельно выбирает ТС, которые будет страховать, и значение базового страхового тарифа ОСАГО, от которого зависит стоимость. И уже в дальнейшем для окончательного расчета используются уточняющие коэффициенты.

Кем устанавливаются

Существуют 2 главные инстанции, регулирующие покупку и применением полисов «автогражданки»:

  1. ФЗ РФ «Об ОСАГО», который регулирует нормы применяемых компенсаций.
  2. ЦБ РФ регулирует базовую стоимость ОСАГО и критерии, которые влияют на величину в регионах.

Где можно узнать

Все обновленные данные можно узнать в публикуемом ЦБ РФ издании «Вестник Банка России», где указываются все официальные положения, нормы, разъяснения документов. Кроме того, показатели ставок и коэффициентов на своих сайтах публикуют крупные страховые компании.

Формирование тарифов осаго

На стоимость полиса влияет не только базовый тариф ОСАГО, но и коэффициенты, которые зависят от:

  • территориальной принадлежности;
  • мощности двигателя ТС;
  • срока вождения;
  • наличия прицепа;
  • КБМ.

Базовый коэффициент

Зная, что такое и от чего зависит базовая ставка ОСАГО, намного проще самостоятельно рассчитать примерную стоимость «автогражданки». На данный показатель влияют различные факторы:

  • тип ТС;
  • показатели инфляции;
  • стоимость запасных деталей на различные типы ТС;
  • рыночная политика страховщиков;
  • ФЗ.

На 2019 год установлены следующие базовые ставки по ОСАГО:

Тип (категория) ТС

Базовая ставка (руб.)

Минимальный базовый тариф значение (руб.)

Максимальный базовый тариф (руб.)

1

ТС категории «А» и «М» (мотоциклы, квадроциклы и т.д.)

694

1 407

2

ТС категории «В» и «ВЕ»

для юрлиц

2 058

2 911

для физлиц

2 746

4 942

для ТС, используемых в качестве такси

4 110

7 399

3

ТС категории «Е» и «ЕС»

с разрешенной массой до 16 т включительно

2 807

5 053

с разрешенной массой более 16 т

4 227

7 609

4

ТС категории «D» и «DE»

до 16 мест для пассажиров

2 246

4 044

с разрешенным количеством мест для пассажиров - более 16

2 807

5 053

ТС, используемые на регулярных перевозках

4 110

7 399

5

ТС категории «Tb» (троллейбусы)

2 246

4 044

6

ТС категории «Tm» (трамваи)

1 401

2 521

7

Тракторы и иные ТС, не имеющие колесных двигателей

899

1 895

Указанные значения действительны, пока ЦБ РФ не опубликует новые для ОСАГО базовые ставки.

Бонус малус

КБМ водителя - коэффициент, зависящий от аварийности автовладельца. При покупке первого полиса «автогражданки» владельцу ТС присваивается коэффициент в размере 1. При попадании в ДТП, если виновником аварии является владелец ОСАГО, коэффициент изменяется, что приводит к увеличению стоимости «автогражданки». Таким образом, КБМ - показатель, направленный на поощрение дисциплинированных водителей, которые соблюдают правила дорожного движения.

Ежегодно при отсутствии обращения за получением страховых выплат коэффициент уменьшается на 0,5. За 10 лет безаварийной езды можно получить скидку на полис в размере 50%. Если же по вине владельца ТС произойдет ДТП, при продлении «автогражданки» для расчета его стоимости будут использовать коэффициент в размере 1,5. Это приведет к подорожанию ОСАГО.

Многие страховщики пользуются тем, что часто страхователи не осведомлены о размере собственного коэффициента бонус-малус, выставляют более высокие показатели при расчете. Чтобы этого избежать, перед заключением договора рекомендовано проверить коэффициент в базе РСА. Для этого нужно воспользоваться специальной формой для расчета, введя ФИО, дату рождения, данные полиса.

Кроме того, присваивается КБМ и по количеству лиц, допущенных к управлению ТС. Если управляет автомобилем ограниченное количество водителей (их данные должны быть внесены в полис), коэффициент будет устанавливаться в отношении каждого водителя. А общий КБМ вносится с учетом данных водителя с наихудшим классом страхования.

Возраст и стаж водителей

Один из важных показателей, влияющих на ОСАГО, - возраст водителя, его стаж. До 1 апреля 2019 года существовало всего 4 КВС коэффициента:

  • 1,8 - для автомобилистов до 22 лет, имеющих стаж менее 3 лет;
  • 1,7 - для владельцев ТС старше 22 лет, стаж - 3 года;
  • 1,6 - для водителей до 22 лет со стажем в 3 года;
  • 1 - для автолюбителей старше 22 лет со стажем вождения более 3 лет.

Таким образом, до указанной даны при возрасте более 22 лет и стаже свыше 3 лет коэффициент был равен 1, это не влияло на стоимость ОСАГО. Но разработчики обновленных законодательных норм вместо 4 значений обновили градацию до 58, которые будут влиять на стоимость «автогражданки».


Таблица обновленных значений КВС:

Стаж вождения (лет)

1

2

3-4

5-6

7-9

10-14

Более 14

Возраст водителя, лет

16-21

1,87

1,87

1,87

1,66

1,66

22-24

1,77

1,77

1,77

1,04

1,04

1,04

25-29

1,77

1,69

1,63

1,04

1,04

1,04

1,01

30-34

1,63

1,63

1,63

1,04

1,04

1,01

0,96

0,96

35-39

1,63

1,63

1,63

0,99

0,96

0,96

0,96

0,96

Старше 40 лет

1,63

1,63

1,63

0,96

0,96

0,96

0,96

0,96

Согласно новой градации, для водителей младше 30 лет со стажем, не достигшим 10 лет, КВС будет выше. И чем младше водитель, чем меньше имеет стаж, тем выше коэффициент. А для расчета ОСАГО для более зрелых водителей с большим стажем коэффициент будет ниже.

Для владельцев авто, зарегистрированных в других странах, при расчете стоимости полиса будут применять следующие коэффициенты:

  • 1 - для физических лиц;
  • 1,7 - для ИП и юрлиц.

Мощность транспортного средства

КМ, или коэффициент мощности двигателя, ТС влияет на стоимость полиса. Для уменьшения стоимости ОСАГО нужно приобрести машину с наименьшим количеством лошадиных сил. Это связано с тем, что машины с большей мощностью двигателя могут нанести вред другим участникам дорожного движения.

При расчетах учитывают только мощность мотора - больше никакие силовые единицы ТС не учитывают. Например, на автомобиле установлена бетономешалка - при расчете полиса показатели ее мощности в расчет не берут.

Таблица КМ:

Мощность (л.с.)

Коэффициент

менее 50

0,6

50-70

1

70-100

1,1

100-120

1,2

120-150

1,4

более 150

1,6

При этом важно учитывать, что модификации одной и той же модели ТС могут иметь разные показатели мощности двигателя. Потому важно брать информацию в паспорте на автомобиль.

Наличие прицепа

Если ТС оснащено прицепом, при расчете стоимости ОСАГО используют дополнительный коэффициент КПр. Это связано с тем, что наличие прицепа делает процесс управления более сложным: авто теряет мобильность, становится более аварийным. Кроме того, повышает риск попадания в ДТП недостаточное закрепление перевозимого груза.

Таблица коэффициентов:

Показатели

Коэффициент

Для легковых ТС, мотоциклов, которые принадлежат юрлицам

1,16

Для грузовых автомобилей

Зависит от тоннажности:

  • при массе груза до 16 т - 1,40;
  • при массе свыше 16 т - 1,25

Для тракторов

1,24

Все остальные случаи

1

Период страхования

«Автогражданку» можно оформить на разный период времени. Максимальный срок - 1 год, но допускается и более короткое время. При этом чем меньше срок, тем выше стоимость ОСАГО. Отдельный случай - покупка транзитного ОСАГО. В этом случае максимальный срок составляет 20 дней.

Таблица коэффициент в зависимости от срока страхования:

Срок (месяцы)

Коэффициент

Процент от годового полиса

3

0,5

50%

4

0,6

60%

5

0,65

65%

6

0,7

70%

7

0,8

80%

8

0,9

90%

9

0,95

95%

10-12

1

100%

Таким образом, решив купить полис ОСАГО на 3 месяца, придется отдать в 2 раза меньше, чем за стоимость «автогражданки», оформленной на год.

Территориальный показатель

Другое его название - территориальный коэффициент, зависящий от региона использования транспортных средств (далее - КТ).

От уровня концентрации ТС в населенном пункте зависят показатели аварийности. В крупных городах количество автомобилей всегда больше, по этой причине там коэффициент будет выше, чем в сельской местности с количеством жителей чуть больше 100 тыс. человек.

Для всех страховых компаний устанавливается единый территориальный коэффициент - страховщик не может повысить или понизить его по собственному желанию. На этот показатель влияет регион, указанный в заявлении адрес прописки для физических лиц. Для юрлиц и ИП - адрес регистрации.

При вычислении территориального показателя учитывают:

  • численность населения в районном центре, городе;
  • показатель загруженности трасс;
  • уровень ДТП;
  • средний показатель возраста водителей.

Самый высокий КТ действует в мегаполисах с активным движением, где фиксируется большое количество ДТП. Например, в столице, в Казани, в Челябинске и иных аналогичных городах коэффициент будет равен 2, в Ленинградской области - 1,6. Однако в ближайшее время законодатели планируют повысить КТ, особенно для убыточных регионов - в них коэффициент могут поднять до 2,5.

Как рассчитывается

Перед заключением договора ОСАГО рекомендовано заранее рассчитать стоимость «автогражданки». Это можно сделать и самостоятельно. При этом важно учитывать, что оформление полиса для физических и юридических лиц имеет свои отличия - необходимо использовать разные коэффициенты.

Самостоятельно

Чтобы самостоятельно провести расчет, нужно узнать применяемые базовые страховые тарифы ОСАГО, а также влияющие на стоимость коэффициенты, учитывая срок страхования. Останется перемножить все показатели.

Через рса

Калькулятор ОСАГО - калькулятор, разработанный специалистами РСА. Это удобный и бесплатный способ заранее рассчитать стоимость «автогражданки». Нужно выбрать страховщиков, узнать все ставки и коэффициенты, а затем ввести все данные в форму.

На сайте страховой компании

Если страховщик уже выбран, можно зайти на сайт компании - большинство организаций упростили процесс получения полиса для своих клиентов, разработав специальные сервисы, которые ускоряют процессы расчета. Процедура проста: все данные на транспортное средство нужно перенести в форму - система самостоятельно проведет расчет, учитывая действующие в компании ставки и коэффициенты.

По телефону

Если нет времени или возможности самостоятельно проводить расчеты, можно просто позвонить консультантам выбранной страховой компании и назвать необходимые данные. Специалисты также должны рассказать, что такое базовый тариф ОСАГО, каков его размер в страховой, объяснить другие важные моменты.

Важные нюансы

После оформления «автогражданки» рекомендовано проверить, были ли занесены данные в базу РСА. Несмотря на то, что это обязанность страховой компании, в ряде случаев могут происходить сбои, из-за чего полис может быть не зафиксирован в базе.

Законодательная база

Законодательная база для оформления ОСАГО: ФЗ РФ №40 «Об ОСАГО» и указы ЦБ РФ.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.