Вернуться назад

Страхование автогражданской ответственности: как работает ОСАГО полис

ОСАГО полис является таким же обязательным документом, как и водительское удостоверение. Государство обязывает каждого автовладельца ежегодно заключать страховой договор автогражданской ответственности. Теперь в случае ДТП возмещать ущерб пострадавшей стороне будет страховая компания, а не владелец машины.

Что такое ОСАГО простым языком

Многие владельцы транспортных средств задаются вопросом, ОСАГО: что это такое, зачем он нужен, как расшифровывается ОСАГО, куда обращаться и что можно получить в случае аварии. Если говорить простым языком, автостраховка ограждает автомобилиста от непредвиденных расходов после ДТП.

Если в аварии виноват собственник полиса, компенсация пострадавшим будет выплачена с ОСАГО, а если наоборот, компенсировать расходы на ремонт машины и лечение будет страховщик виновника ДТП.

Впервые страхование автотранспорта появилось в США в конце ХІХ века, а широкое распространение в европейских странах и России получило ближе к концу ХХ века. Страхование автомобильного транспорта теперь является обязательным для каждого водителя, что прописано законом № 40-ФЗ "Об ОСАГО". Если во время проверки обнаружено, что автомобилист не оформил страховой полис, дорожная полиция имеет право выписать штраф. Стоимость штрафа начинается с 800 руб.

Расшифровка аббревиатуры

ОСАГО: расшифровка аббревиатуры достаточно проста и означает обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов. В России организация автомобильного страхования ОСАГО началась только после развала СССР. Создание законодательной базы и обучение специалистов растянулось еще на 10 лет, поэтому обязательное страхование машины вступило в силу только в 2003 году. За весь период существования в закон неоднократно вносились поправки и дополнения.

Изменения происходят до сих пор, ежегодно пересматривается стоимость и размер возможной компенсации. Поэтому автомобилистам необходимо следить за обновлениями закона, чтобы суметь отстоять свои права в случае ДТП.

Как работает автогражданка

Суть ОСАГО заключается в защите имущественных и финансовых интересов виновника и потерпевшего в ходе дорожно-транспортного происшествия. С 2008 года действие полиса распространяется на всю территорию Российской Федерации, включая дороги во дворах, жилых массивах, на автостоянках, на подземных паркингах и заправочных станциях. Преимущество страховки состоит в том, что по закону потерпевшими считаются все лица, которым нанесен ущерб. Это может быть водитель другого автомобиля, пассажир, пешеход или владелец магазина, витрина которого пострадала при аварии.

Обязательная страховка автомобиля покрывает расходы полностью или частично для двух сторон ДТП. Потерпевшая сторона обращается в страховую компанию за компенсацией нанесенного вреда здоровью или имуществу. В случае, когда страховка покрывает лишь часть расходов, оставшуюся сумму обязан возместить виновник аварии в добровольном порядке или через суд. Каждый пострадавший вправе рассчитывать на денежную выплату не выше 500 000 рублей. Для увеличения компенсации пострадавшим необходимо иметь полис ДСАГО, который можно расшифровать как добровольный полис автомобилиста.

Виновная сторона для себя не получает никаких выплат, поэтому собственное лечение и ремонт машины придется оплачивать самостоятельно. Компенсацию на понесенные расходы получают только в том случае, если на машину оформлен страховой договор КАСКО.

От чего защищает ОСАГО

Полис страхования автомобилистов способен оградить владельца только от части происшествий на дороге. По закону РФ страховыми считаются лишь те случаи, когда нанесен вред здоровью, имуществу или жизни потерпевшей стороны. В противном случае страховщик вправе не выплачивать компенсацию.

От чего защищает ОСАГО:

  • собственник полиса сбил пешехода, что стало причиной травмы или смерти;
  • в ходе ДТП пострадали водитель или пассажиры другого транспортного средства по вине обладателя страховки;
  • в аварии пострадало имущество другого водителя или третьего лица по вине страхователя.
В любой из подобных ситуаций пострадавшая сторона имеет право на денежную компенсацию. Иногда страховка покрывает лишь часть суммы, поэтому остаток выплачивается страхователем собственноручно. Что покрывает ОСАГО и как увеличить эту цифру, полезно знать всем автовладельцам.

Страховая фирма может отказать в выплате материальной компенсации, если:

  • несвоевременно подано заявление (сроки подачи документов в страховую компанию указываются в договоре);
  • виновник аварии не вписан в действующий полис;
  • ДТП произошло во время обучения вождению инструктором;
  • причиной аварии стало умышленное нарушение правил эксплуатации транспортного средства или перевозки пассажиров, грузов;
  • автомобиль пострадал во время гонок;
  • происшествие возникло во время тестирования автомобиля;
  • установлен факт мошенничества, то есть вред нанесен преднамеренно с целью получения компенсации;
  • документы были поданы не в полном объеме или же неверно заполнены.

Страховая организация не станет компенсировать моральный ущерб. В случае, когда страховщики отказываются выплачивать средства без особых на то причин, собственник полиса имеет право обратиться в суд по месту регистрации компании. В случае банкротства компании страховщика обязательства перед клиентами берет на себя РСА, поэтому пакет документов и заявление необходимо направлять туда.

Сколько покрывает ОСАГО

Обязательный страховой полис ОСАГО распространяется исключительно на водителя, а не на машину или ее собственника. То есть, если в аварии виновен незастрахованный водитель, воспользоваться страховкой собственника транспорта он не сможет. Сумма максимально возможной страховой выплаты зависит от стоимости полиса и прописанных в договоре условий.

По изменениям в законе, которые вступили в силу в 2017 году, покрывает полис ОСАГО следующие расходы:

  • компенсация 50 000 руб. одному пострадавшему по европротоколу без обращения в транспортную полицию;
  • если причинен вред жизни или здоровью, сумма составляет до 500 000 руб.;
  • в случае нанесения ущерба имуществу одного или нескольких человек - до 400 000 руб.;
  • увеличение выплат до 1 млн. руб. при наличии страховки ДСАГО.
Если потерпевших в дорожном происшествии несколько, то каждый должен получить положенную выплату. Не допускается разделение одной выплаты на всех пострадавших. В случае, когда установлена обоюдная вина участников ДТП, каждый вправе получить только 50% от положенной суммы.

Виды ОСАГО

Наличие страхового полиса является обязательным для каждого водителя, что закреплено законом и не подлежит обжалованию. Однако допускаются некоторые вариации страховок, которые страхователь может выбрать на свое усмотрение. От них зависит стоимость страховки и наличие/отсутствие ограничений. Согласно законодательной базе, можно оформить следующие ОСАГО виды:

  • по длительности страховки различают кратковременные и долгосрочные;
  • по лимиту страховой выплаты - за нанесение вреда имуществу или здоровью;
  • по количеству водителей, которые могут воспользоваться страховкой, - на одного или на нескольких собственников.

Для граждан РФ минимальный срок страхования составляет 3 месяца для физических лиц и 6 для юридических, а максимальный - 12 месяцев. Такой полис позволяет сэкономить автомобилистам с большим водительским стажем и в случае отсутствия аварий в прошлом. Полис для юридических лиц обойдется дороже, однако расходы разрешается вносить в финансовую отчетность.

По размеру страховой выплаты различают страховки, покрывающие расходы на ремонт имущества и на лечение пострадавших. Отличаются договоры стоимостью и суммой компенсации.

По закону в ОСАГО можно вписать до 5 водителей, которые могут претендовать на выплату. Оформлять такой полис выгодно, если водители имеют большой стаж управления транспортными средствами и не попадали в ДТП раннее. В противном случае цена страховки сильно возрастет.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

Страхование автогражданской ответственности пришло в Россию в начале 2000-х. Отрасль регулируется федеральным законом «Об ОСАГО», который устанавливает правила оформления и получения выплат по договору, указывает права и обязанности страховых компаний и автовладельцев, регулирует взаимоотношения между ними и решает спорные ситуации.

Ежегодно законопроект дополняется поправками и указами, которые регулируют сумму выплат, соотношение страховых и не страховых случаев, устанавливают рамки тарифного коридора. Согласно закону, при страховании обязательной автогражданской ответственности допускается оформление дополнительных полисов КАСКО и ДСАГО. Первый защищает виновника ДТП и возмещает ущерб здоровью и транспортному средству в материальном выражении. Второй оформляется для возможности увеличения максимальной суммы компенсации.

Важно помнить, что закон «Об ОСАГО» не защищает третьих лиц при эксплуатации автотранспорта. То есть, если собственник машины оформил ОСАГО, а во время ДТП ею управлял другой водитель, то страховая фирма не обязана компенсировать нанесенный ущерб.

Субъекты и объекты страхования

По нормативно-правовым актам выделяют 4 основных субъекта страховых отношений ОСАГО:

  • страхователь;
  • страховщик;
  • посредник;
  • выгодоприобретатель.

Страхователь - это физическое или юридическое лицо, которое подписывает договор со страховой фирмой, компанией, банком или другим уполномоченным законом лицом. Вторая сторона договора считается страховщиком. Посредниками являются страховые агенты или брокеры, которые действуют от лица страховой организации. Выгодоприобретателем считается собственник автомобиля, который не является страхователем.

Объектом страхования выступают имущественные интересы, которые связаны с риском ГО.

Обязательно ли ОСАГО

ОСАГО является обязательным видом страхования для всех автомобилистов, в чем и заключается основное отличие от других видов автострахования. Оформить полис несложно. Крупные страховые компании позволяют оформить онлайн-заявку на сайте, не выходя из дома. В качестве дополнения на сайтах размещают калькулятор ОСАГО, который позволяет рассчитать стоимость страховки с учетом стажа вождения, срока действия договора и других факторов.

Чтобы не попасть в руки мошенников и не купить поддельный страховой договор, необходимо обращаться в проверенные компании. В качестве подсказки можно использовать рейтинг страховых компаний, который выставляется на сайте РСА.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник

Дорожно-транспортное происшествие может произойти по целому ряду причин, которые не всегда удается предусмотреть. Поэтому не исключены ситуации, когда виновником ДТП может стать непосредственно владелец страховки или же сотрудники ГИБДД могут установить обоюдную вину участников аварии. В этом случае ОСАГО сможет компенсировать непредвиденные расходы потерпевшей стороне.

Можно ли ездить без страховки

Законом РФ установлен ряд случаев, когда автомобилист может управлять транспортным средством без полиса ОСАГО:

  • если полис на транспорт оформлен третьим лицом;
  • максимальная скорость транспорта ограничивается 20 км/час;
  • машина находится в ведомстве вооруженных сил России;
  • автотранспорт зарегистрирован в другой стране и на территории РФ оформлена «Зеленая карта».

В противном случае водителю грозит штраф, который может приравниваться к стоимости самого полиса.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.