Вернуться назад

Руководство по ОСАГО: что делать, если виноват сам

Полис «автогражданки» позволит возместить ущерб после аварии. Несмотря на то что он является обязательным для всех владельцев ТС, многие до сих пор не знают, как действует ОСАГО при ДТП. Однако важно понимать, как обращаться в страховую, какие потребуются документы, и как вести себя в случае аварии, поскольку от действия владельца ТС зависит и получение выплат.

Порядок действий при дорожном происшествии

Чтобы сделать все правильно, нужно знать, как действовать при ДТП по ОСАГО.

Для получения компенсации требуется руководствоваться ПДД:

  1. Остановить автомобиль, включить «аварийку». При этом запрещено переносить предметы, передвигать ТС.
  2. Оказать необходимую помощь пострадавшим в аварии.
  3. Сообщить о произошедшем в полицию, позвонить в скорую.
  4. Записать данные второго участника аварии, возможных свидетелей ДТП.

Если есть возможность, необходимо сделать фото и видео, чтобы зафиксировать нанесенный ущерб. Важно сообщить о произошедшем своему страховщику. Аналогичен и порядок действий виновника ДТП по ОСАГО для страховой.

 

Если при ДТП никто не пострадал, согласно правилам ПДД, можно составить Европротокол, самостоятельно нарисовать схему произошедшего и прибыть в ближайшее полицейское отделение, где аварию оформят официально. Подобная последовательность действий при ОСАГО после ДТП разрешена, если:

  • в аварии пострадали 2 автомобиля;
  • у каждого водителя на руках - полис «автогражданки»;
  • имуществу причинен несущественный ущерб, при этом с суммой согласны все участники ДТП.

 

Также следует знать, куда обращаться после ДТП по ОСАГО пострадавшему лицу. Если перечисленные выше пункты совпали, можно писать заявление руководителю собственной страховой; при иных обстоятельствах - бумага пишется на имя начальства СК второй стороны.

Срок подачи документов в страховую компанию

Часто попавших в аварию интересует то, какой срок обращения по ОСАГО в страховую после ДТП. Этот момент регламентируется не только федеральными законами, но и ГК РФ, указами Центробанка. Ранее срок обращения составлял 15 суток с момента происшествия, однако в результате последних изменений он уменьшился до 5 суток по Европротоколу. Подобные поправки внесли для того, чтобы максимально быстро провести техническую экспертизу для оценки состояния ТС.

Многие страховщики в договоре страхования прописывают еще более короткие сроки для обращения в страховую компанию по ОСАГО после ДТП пострадавшему - до 3 суток. Но такое требование является незаконным.

Если владелец ТС нарушит сроки обращения в страховую компанию после ДТП, то ему вправе отказать в возмещении ущерба. Единственное законное исключение - получение телесных травм, что не позволяет водителю авто вовремя собрать и подать документы страховщику. Однако это требуется доказать, предоставив медицинскую справку.

Необходимые документы

Важное действие при ДТП по ОСАГО - сбор документов. Этому вопросу нужно уделить особое внимание, поскольку при отсутствии каких-либо обязательных бумаг страховщик вправе отказать в компенсации по законным причинам.

К обязательным относят:

  • копию паспорта;
  • заявление;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств;
  • справку из ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • копии протоколов, где указано правонарушение.

Кроме того, если в фиксировании ДТП принимали участие сотрудники полиции, рекомендовано предоставить и копию их протоколов.

Однако страховщик может потребовать у владельца ТС и ряд других бумаг, если они указаны в договоре:

  • оригинал ПТС;
  • документы о праве на получение компенсации, если авто принадлежит другому лицу;
  • чек об оплате работы эвакуатора, независимого эксперта, если их услуги были оплачены владельцем полиса.

Заявление на выплаты по ОСАГО

Без заявления СК не выплатит компенсацию. Единого формата данного документа не существует - его пишут в произвольной форме. Однако оно должно содержать:

  1. Полное наименование страховщика. Если для оформления ДТП по ОСАГО использовался Европротокол, компенсацию выплачивает собственная компания. В других ситуациях заявление подают в СК, где оформляла полис виновная сторона.
  2. ФИО либо полное название юрлица виновного лица.
  3. Адрес регистрации.
  4. Дату, время и место аварии.
  5. Вид ущерба.
  6. Обстоятельства ДТП.
  7. Данные ТС виновного лиц.
  8. Информацию об имуществе потерпевшего лица, которому причинили вред.
  9. Если документы подают не собственник, требуется предоставить данные доверенного лица.
  10. Данные о расходах потерпевшего на вызов эвакуатора и т.д. с требованием их оплаты.
  11. Желаемый способ получения компенсации.

В конце заявления ставят дату и подпись заявителя.

Основания для отказа в рассмотрении заявки

Случается, что страховая в ответ на полученное заявление отказывает в выплатах. Нередко подобное происходит по вине владельца полиса, например, если водитель ТС обратился в СК слишком поздно, при отсутствии каких-либо необходимых бумаг.

Но есть и другие причины, когда может быть отказано:

  • наличие требования о возмещении морального вреда здоровью граждан - в этом случае вопрос может быть решен только через подачу судебного иска;
  • если автомобиль получил ущерб во время соревнований, иных мероприятий такого рода;
  • возникновение ДТП в результате перевозки груза - в этом случае требуется оформление специального страхового полиса;
  • возникновение аварии в результате взрыва, забастовок и т.д.;
  • если нанесен имущественный вред памятникам архитектуры и т.д.;
  • банкротство СК (в таком случае выплатами будет заниматься РСА);
  • при выявлении фальшивого бланка ОСАГО.

Необходимо отметить, что отказ может быть получен и в том случае, если во время проверки была выявлена личная финансовая выгода. Правда, подобное случается редко, поскольку у СК нет возможности оценить подобное происшествие объективно.

Действия в случае отказа в компенсации

Чтобы избежать сложностей, следует знать, что нужно делать в случае ДТП по ОСАГО, если страховщик, который должен выплатить компенсацию, дает отказ. Если автовладелец считает его незаконным, можно оспорить вынесенное решение. Но сразу отправляться в суд нельзя. Вначале нужно обратиться в страховую компанию, написав досудебную претензию. Если в течение 5 суток после ее получения снова получен отказ, или нет ответа от СК, владелец полиса имеет право подать иск в суд.

Пишут претензию в свободной форме, но в ней обязательно указывают:

  • наименование и адрес СК;
  • данные страхователя, включая адрес регистрации, электронную почту;
  • основание для получения компенсации с описанием ДТП, ссылками на существующие нормы;
  • размер страховой выплаты;
  • банковские реквизиты;
  • дату, подпись заявителя.

Вместе с претензией на проверку предоставляют документы:

  • паспорт;
  • бумаги, которые удостоверяют право собственности на ТС;
  • полис «автогражданки»;
  • протокол о ДТП;
  • акт страховщика с указанием оценки нанесенного ущерба;
  • отчет экспертов.
Дополнительно, если владелец ТС уверен, что страховщик отказал незаконно, можно подать жалобу в РСА и Центробанк РФ.

Сроки обращения в суд

В ФЗ РФ No40 «Об ОСАГО» четко прописаны сроки обращения в страховую при ДТП, а информация по судебным разбирательствам прописана в ГК РФ. Там указан срок в 3 года с момента получения отказа или выплаты неполной суммы компенсации от СК.

Однако данный период может прерываться по ряду оснований, которые предусмотрены законом. Так, если страховщик переведет клиенту частичную выплату или предоставит обоснованные доводы об отказе, срок исковой данности прервется.

Подготовка документов

Кроме искового заявление на получение компенсации предоставляют следующие документы:

  • извещение о ДТП, которое составлено и подписано всеми участникам аварии;
  • копию протоколов сотрудников ГИБДД;
  • справки о факте ДТП;
  • полис «автогражданки»;
  • данные о полисе виновника аварии;
  • копию заявления, направленного страховщику;
  • копию оценки авто на основании проведенной независимой экспертизы;
  • копию досудебной претензии и ответ страховщика.

Изменения в законодательстве на 2019 год

С 1 апреля 2019 г. в силу вступили новые правила страхования по «автогражданке». Главная цель реформы - сделать систему тарифов более справедливой. Предполагается, что благодаря изменениям неопытные автовладельцы, нарушающие правила ПДД, будут платить больше, чем те, кто водят аккуратно и не нарушают правила.

Одно из главных изменений по ОСАГО - расчет КБМ:

  1. Теперь стоимость нового полиса за предыдущий период будет рассчитываться раз в год 1 апреля. Ранее расчеты производились при новом заключении договора на «автогражданку», например, если 1 водитель был вписан в несколько полисов ОСАГО.
  2. Если ранее вписанный в несколько страховок водитель имел несколько КБМ, то, согласно нововведениям, теперь будут применять наименьший показатель.
  3. Для водителей, которые работают в компаниях, устанавливается единый показатель коэффициента бонус-малуса для всех ТС, которые зарегистрированы на юрлицо.
  4. С 1 апреля при перерыве в стаже КБМ больше не обнуляется не будет.
Еще одно важное изменение 2019 г. состоит в том, что с 1 апреля вместо денежной компенсации всем автовладельцам выдается направление на ремонт ТС. До этого данное правило действовало только для полисов «автогражданки», которые заключались после 29 апреля 2017 г. Тем не менее законодательно закреплено, что СТО выбирает не сам владелец ОСАГО, а страховщик. При этом были введены новые правила - с 1 апреля при принудительном ремонте на СТО не учитывается степень износа ТС.

Согласно нововведениям, страхователь имеет право получить выплату в денежном эквиваленте вместо ремонта в ряде случаев:

  • произошла тотальная гибель ТС;
  • стоимость ремонта выше, чем сумма предполагаемой страховой выплаты или при нежелании владельца «автогражданки» погашать остаток суммы из своих средств;
  • страховщик по какой-либо причине не может организовать ремонтно-восстановительные работы в течение 30 дней, предусмотренных законом.

Как работает ОСАГО при ДТП, если ты виноват

Частый вопрос по ОСАГО - если виноват сам, что делать,имеет ответ. Виновник не имеет права на получение выплаты, поскольку не считается потерпевшим. Преимущество «автогражданки» в том, что виновному лицу нет необходимости покрывать основную сумму нанесенного ущерба - то есть не придется самостоятельно оплачивать ремонт и восстановление ТС.

Для получения выплаты при повреждении собственного авто у владельца автомобиля должен быть действующий полис КАСКО.

Полезные советы

Чтобы получить компенсацию или направление в СТО, необходимо:

  • следовать предусмотренному порядку обращения в страховую компанию после ДТП;
  • собрать документы;
  • соблюдать сроки обращения в страховую после ДТП по ОСАГО;
  • известить страховщика о произошедшем.
Кроме того, важно действовать согласно законам при отказе в выплате. Не следует сразу же подавать жалобу в РСА или иск в суд - первоначально требуется направить на страховую досудебную претензию. И только при получении необоснованного отказа можно обращаться в другие инстанции.

Как выбирать страховую компанию для приобретения полиса ОСАГО

Чтобы после наступления страхового случая не возникло проблем с получением выплат, необходимо внимательно подойти к выбору страховщика. За счет высокой доходности рынка страхования появилось немало мошенников, которые продают полисы несуществующих фирм; есть компании-банкроты, продолжающие свою деятельность.

При выборе обращают внимание на следующие моменты:

  1. Репутация. Это один из самых важных показателей. Необходимо покупать полис «автогражданки» у компаний, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны. По этой причине лучше обращать внимание на тех страховщиков, которые имеют многолетнюю историю работы на рынке. Рекомендовано выбирать тех страховщиков, которые работают минимум 5 лет.
  2. Стоимость полисов ОСАГО. Тарифы по «автогражданке» регулируются законодательными нормами, по этой причине они будут фиксированы для всех страховщиков - на стоимость не влияет ни опыт, ни хорошая страховая история компаний. Стоимость полиса зависит от стажа водителя, региона регистрации, других унифицированных коэффициентов. Если СК предлагает более низкие цены, чем остальные, есть повод задуматься, поскольку любая страховая - это коммерческая организация, которая не будет работать в убыток.
  3. Отзывы клиентов. Перед покупкой рекомендовано изучить мнения других страхователей, особенно отзывы тех, кто столкнулся со сложностями при работе с СК.

Есть и другие параметры, на которые стоит обращать внимание:

  1. Количество отказов по выплатам. Большой процент отказов может указать на нежелание или невозможность компании исполнять взятые на себя обязательства.
  2. Объем уставного капитала. Он должен быть больше, чем финансовые обязательства компании.

При учете данных параметров снижается риск заключения договора с мошенниками или ненадежными страховыми компаниями.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.