Вернуться назад

Особенности ОСАГО без ограничений

В бланке страховки есть специальная графа, где необходимо вписать лиц, допущенных по полису к управлению автомобилем. В законе РФ их количество не оговорено, и владелец транспортного средства может открыть доступ безграничному числу людей. В таком случае ему потребуется оформить ОСАГО без ограничений. Подобная страховка не пользуется популярностью среди водителей, но имеет много преимуществ, поэтому стоит разобраться с условиями оформления данного вида ответственности.

Что это такое

Безграничное ОСАГО - специальный формат страховки машины, условия которого позволяют хозяину передавать право вождения неограниченному кругу лиц. В классическом договоре допускается отметить максимум 5 человек, допущенных к управлению. В процессе заполнения в этом поле отмечают близких людей: родственников, персонального водителя, сотрудников и друзей. При желании собственник может расширить этот список за дополнительную плату.

Но иногда возникает необходимость оформить аналогичный полис, но с большими возможностями, и тогда лучше выбрать ОСАГО без ограничения. С таким соглашением любой человек, который имеет водительское удостоверение, имеет право сесть за руль этого авто. Подобный вариант доступен как юридическим лицам, так и физическим. Главные требования удобны для крупных предприятий и компаний, оказывающих услуги перевозки. Такая страховка еще называется «мультидрайв», и она удобна в бизнесе, где проблематично заранее предусмотреть число водителей.

Бланк документа заполняется по схожей схеме, только уже в виде таблицы, а в графе, где должны упоминаться доверенные лица, ставятся прочерки (пустыми их оставлять стоит только в электронной копии). Вверху обязательно нужно поставить соответствующую отметку напротив надписи «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС».

Преимущества и недостатки

Неограниченная страховка ОСАГО отличается собственным набором плюсов и минусов как самостоятельной услуги. Недостатки открытой автогражданки заключаются в следующем:

  • не берется в расчет коэффициент бонус-малус водителя, а лишь показатель безаварийности страхователя и самой машины;
  • при формировании цены учитывается повышенный коэффициент КО;
  • после продления срока действия страховки на следующий период, скидка за аккуратную езду сохраняется только за собственником транспорта.

Но преимуществ у данного договора гораздо больше. Так, среди главных бонусов стоит выделить такие:

  • владелец может не волноваться, что при смене водителя получит штраф;
  • пропадает необходимость писать заявление, чтобы включить нового человека в полис;
  • при подаче обращения не нужно подтверждать права сразу всех допущенных к управлению лиц;
  • ее выгодно оформлять в молодом возрасте или при небольшом стаже.
Преимуществ у такого ОСАГО больше, но они пригодятся только тем клиентам или организациям, которые заинтересованы в подобной услуге. Если вы не планируете часто менять водителей, то все перечисленные особенности на практике будут бессмысленны.

Принцип использования

Полис нужен в качестве выплаты пострадавшим как компенсация за повреждение целостности автомобиля в результате ДТП по вине застрахованного лица (по постановлению суда). В данном случае хозяин транспортного средства не будет платить из своего кармана при аварии. После покупки в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению любого количества лиц.

При наличии страховки ОСАГО без ограничений предъявлять сотрудникам ГАИ доверенность на управление машиной не требуется. А процедура возмещения денег соответствует общим условиям соглашения, которые зафиксированы в компании.

Тарифы и условия

На основании фиксированной базовой ставки (по указанию ЦБ РФ №3384-У) страховые компании формируют собственные цены. В расчет суммы берется такая информация, как:

  • стандартный тариф;
  • мощность транспорта;
  • средний коэффициент региона;
  • показатель КБМ;
  • срок действия;
  • число ДТП и прочих нарушений.

Нововведения коснулись не только повышения границ стоимости, но и их снижения. Согласно статистике, нижний порог цен на полис ОСАГО без ограничений уменьшился, зато верхний порог поднялся только для грузовиков, такси и автобусов. Отечественные фирмы предлагают такие тарифы:

Наименование страховщика

Границы стоимости (руб.)

Ренессанс

13800-18500

Капитал

11500-15400

Согаз

13100-19000

АСКО

16600-20000

Тинькофф

13800-18500

Уралсиб

13900-18500

Гайде

13800-16600

Согласие

13800-18500

Средние цены могут отличаться у разных организаций:

  • РЕСО Гарантия - 7,4 тыс. руб.;
  • Росгосстрах - 8,5 тыс. руб.;
  • Ингосстрах - 8,1 тыс. руб.;
  • Страховой дом - 7,9 тыс. руб.;
  • Альфа Страхование - 8,9 тыс. руб.

При средней стоимости около 8 тыс. руб. допустимы небольшие отклонения. Дешевле или несколько дороже ОСАГО без ограничений в 2019 г. на автомобиль будет в разных областях регистрации, зависит цена и от личных характеристик водителя (опыта), и от величины КБМ.

Пример и расчет

При желании понять, как верно рассчитать ценовую категорию открытой страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, можно взять за пример усредненный вариант оформления полиса для физического лица со следующими параметрами:

  • запланированная покупка услуги на 10 месяцев и более;
  • объект страховки - легковой автомобиль;
  • мощность транспорта - в пределах 101-120 л.с.;
  • возрастная категории - от 22 лет;
  • водительский стаж - более 3 лет;
  • период безаварийной езды - около 5 лет.

Все перечисленные значения соответствуют классу 8, или коэффициенту 0,75. Поэтому сумма к оплате (или сам взнос) будет варьироваться от 5 750 до 10 350 руб. Более точная цена зависит от политики компании и прочих условий.

Кто может оформить

Предложение насчет страховки для нескольких лиц равноценно как для физических, так и для юридических лиц. То, сколько стоит ОСАГО без ограничений, не зависит от числа людей, которые по факту пользуются машиной. Поэтому этот вариант годится для водителей, которые будут пользоваться транспортом как личным авто, и начальников, выступающих уполномоченными представителями транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника авто, для подтверждения дополнительно потребуется доверенность.

Как оформить

Этап оформления неограниченного полиса ОСАГО имеет стандартный алгоритм, регламентированный законом № 40. Принцип заполнения бланка аналогичен привычной автогражданке, но за счет того, что страховка открытая, купить ее для своего транспорта сумеет каждый человек без наличия водительского удостоверения.

Для заключения самого договора данная бумага не нужна, и страховка без ограничений освобождает хозяина от предъявления удостоверения.

Онлайн-заявка

Заключить оглашение со страховой компанией можно и дистанционно, в режиме онлайн. Для этого стоит пройти процедуру регистрации на официальном сайте фирмы или портале посредника. Дальнейшие действия уже будут совершаться после авторизации, введения логина и пароля. В режиме анонима можно только проконсультироваться, произвести предварительный расчет для оценки стоимости услуги на автомобиль при помощи встроенного калькулятора и детально ознакомиться с тарифами.

Личный кабинет

Функция личного профиля пользователя открывается сразу после перехода во вкладку «Регистрация», когда все поля с данными будут заполнены и пройдена процедура подтверждения посредством введения ключа (через sms или email). После входа на сайт через персональный кабинет клиент имеет в распоряжении все возможности по обслуживанию, может приобретать продукты страховой организации онлайн, запрашивать их продление, смотреть информацию о бонусах и акциях, а также получать сам полис.

 

Расчет стоимости

Рассчитать стоимость полиса можно несколькими методами:

  • онлайн-калькулятор (автоматически на основе указанных данных);
  • менеджер компании (проконсультироваться по телефону или онлайн);
  • самостоятельно (по специальной формуле).

Лично установить цену можно по формуле Ст=Бт*Кт*КБм*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где:

  • Ст - сумма к оплате (премия);
  • Бт - базовый тариф согласно закону РФ;
  • Кт-Кн - коэффициенты страховой фирмы.

Все необходимые показатели для расчета (значения ставки и КБМ), приведены в указе ЦБ РФ №3384-У. А в случае с виртуальным калькулятором все значения достаточно онлайн ввести в соответствующую графу (сведения о хозяине машины и характеристики транспортного средства).

Проверка данных в РСА

РСА предлагает эффективный ресурс, которым могут пользоваться как страховые компании, так и их клиенты. Одной из удобных опций считается возможность проверки готового договора на подлинность. Необходимо найти соответствующее окно полиса на машину, ввести данные по своему соглашению и запустить проверку. Через несколько минут обработки запроса на экране появятся данные о владельце и сроке действия документа.

Оплата и получение

Окончательно оформленный договор выдают после подписания бумаги и внесения суммы, которая показывает, сколько стоит неограниченная страховка. Если заказ был совершен через интернет, электронный вариант придет на email, указанный во время регистрации. Данный вариант юридически равноценный бумажному аналогу, и в случае его предоставления претензий не будет. Второй вариант получения после согласования с представителем компании - доставка курьером.

Документы

Для заключения договора открытого страхования физическому лицу или его представителю следует представить:

  • заявление;
  • паспорт собственника;
  • СТС или ПТС.
  • доверенность (заверенную нотариусом);
  • диагностическую карту авто.

При обращении юридического лица перечень бумаг чуть больше. Дополнительно к выше представленному списку нужно принести:

  • номер налогоплательщика;
  • свидетельство регистрации компании;
  • доверенность от руководителя;
  • паспорт представителя.

Желательно иметь на руках не только копии, но и оригиналы документов при обращении в офис.

На что обратить внимание

Если с хозяином автомобиля уже договор заключен, но он хочет его сменить на вариант без ограничений, то уже вложенные деньги можно перенаправить на новое соглашение и при этом не остаться в убытке. Следует как можно быстрее написать заявление на имя руководителя фирмы с указанием данного требования (он уже указан в бланке, его просто стоит подчеркнуть). При недостатке средств на баланс клиента вносится сумма запрашиваемого размера.

После процедуры переоформления старый договор изымается и перемещается в архив, а вместо него пользователю выдается новый.

Любые исправления считаются нарушением: документ с помарками будет признан недействительным, а сотрудник, который допустил подобное оформление, привлекается к ответственности и штрафуется.

Сколько стоит

На конечную стоимость ОСАГО в сравнении с типичным вариантом влияет корректировка подсчета 2 коэффициентов - КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при классической страховке с ограничением количества водителей. Главное исключение заключается только в числе допущенных к управлению лиц и значения бонус-малус, что учитывается по вписанному собственнику, а не по водителю.

Чтобы избежать конкуренции на рынке страховщиков, все базовые тарифы полиса указываются в законодательстве РФ, поэтому ОСАГО без ограничений и его цена не взаимосвязаны с политикой страховщика, региона и других условий. Они могут делать собственную наценку, но она не должна быть слишком завышенной и отличаться от среднего значения. Поэтому различий по тарифам у проверенных компаний не наблюдается.

Изменения при учете КБМ

Во время получения неограниченной страховки каждый клиент имеет право рассчитывать на учет положенной скидки за безаварийную езду. При оформлении полиса бонус определяется по владельцу транспортного средства: за каждый год вождения без ДТП начисляется 5% скидка, или 0,05 КБМ. А при каждом страховом происшествии показатель ухудшается на 0,15 КБМ, или на 15%, а сам полюс станет на 15% дороже, если авария произойдет по вашей вине. Самое первое ОСАГО оформляется с базовым 3 классом страхования.

Основной коэффициент меняется ежегодно и напрямую влияет на итоговую цену оглашения. В ситуации с открытым полисом в форму вписан только собственник, поэтому на этапе увеличения срока страховки, учитывается лишь его значение КБМ. Если новый бланк оформляется у другого страховщика, то рассматриваемый коэффициент равен 1.

Особенности расчета КО

Значение КО зависит от выбранного типа страхового договора. При внесении в бланк автогражданки строго ограниченного перечня лиц, допущенных к управлению транспортом, он не отражается на стоимости неограниченной страховки. В случае с «мультидрайвом» коэффициент существенно влияет на конечную цену:

  • стандартный полис - 1;
  • открытое ОСАГО - 1,8.

Внедрение данного значения автоматически приводит к увеличению стоимости почти на 80%. Финальные показания будут включать в себя базовый тариф, который рассчитывается стандартным методом и с применением повышающего коэффициента. Так, сумма будущей услуги будет рассчитана при заключении договора, но заранее узнать ее можно и самостоятельно при помощи таких ресурсов, как калькулятор КАСКО и ОСАГО.

Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений

Чтобы получить право управлять чужим автомобильным транспортом, нужно разобраться не только в вопросе, насколько дороже данный вид страховки, но и нужна ли формальная доверенность для вождения. Существуют нетипичные ситуации, когда лучше иметь при себе такой документ и предъявить его при необходимости. Доверенность обязательно пригодится при:

  • постановке на учет;
  • сделке на покупку или дарение авто;
  • снятии с учета;
  • возврате машины со штрафной стоянки;
  • прохождении техосмотра.

На этапе оформления факта аварии или любого другого случая нарушения правил дорожного движения инспектор ГИБДД имеет право попросить документ у участника происшествия (виновного или пострадавшего), поэтому лучше иметь на руках официальную доверенность на управление транспортом и при поездках брать бумагу с собой. Согласно установленным правилам (постановление правительства №116), доверенность не считается обязательным документом, но каждый водитель, находящийся в пути, обязан иметь:

  • удостоверение водителя с указанной категорией;
  • полис ОСАГО (оригинал или копия обязательного страхования);
  • свидетельство автомобиля.

Если автомобиль является собственностью какого-то предприятия, то водителю также стоит иметь путевой лист, оформленный в соответствии с требованиями Минтранса РФ. Это обязательный документ, в котором должны содержаться сведения о транспорте и детальное описание запланированного маршрута передвижения. Если в страховке без ограничений отмечено, что количество людей, которые допущены к управлению, не имеет четкого количества, то доверенность в момент передачи машины другим лицам не требуется.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.