Вернуться назад

Расчет компенсационных выплат по ОСАГО

Ущерб после ДТП обязаны возмещать страховые компании, но они стараются максимально снизить положенную гражданам сумму компенсации. Автовладельцам рекомендуется самостоятельно делать расчет выплаты по ОСАГО, чтобы не быть обманутыми.

Что такое единая методика

Расчет ущерба представляет собой единый способ, позволяющий определить размер выплат по ОСАГО. До введения этой системы использовалось 5 государственных методик, выдававших разные итоговые суммы. Автовладельцы часто подавали на страховщиков в суд. Преимущества введения единого порядка расчета:

  • повышение надежности страховых компаний;
  • снижение нагрузки на судебную систему;
  • увеличен уровень прозрачности между сторонами страхового договора;
  • унификация расчетов;
  • стабилизация экономической модели автострахования.
Методика несостоятельна при расчете стоимости материалов, комплектующих изделий и ремонтных работ.

Кто обязан ее придерживаться

Этой системы придерживаются следующие субъекты:

  • все компании, заключающие договора автострахования;
  • автомобильные эксперты, являющиеся сотрудниками судебно-технической экспертизы;
  • сотрудники страховщиков, наделенные полномочиями проводить технический осмотр транспортного средства;
  • внесенные в государственный реестр и прошедшие специальную аттестацию технические эксперты.

К лицам, проводящим технический осмотр, предъявляются некоторые требования:

  • продолжительность стажа по профилю должна составлять не менее 1 года;
  • регулярное повышение квалификации (минимум 1 раз в 5 лет);
  • высшее техническое образование;
  • наличие документа об окончании курсов экспертно-технического направления.

Оценщики после осмотра места происшествия составляют 2 документа:

  • акт оценки транспортного средства;
  • калькуляцию, содержащую рыночную.

Данные из первого документа являются расчетными показателями для второго. В акте отражается:

  • модель транспортного средства, дата выпуска, государственный номер;
  • сведения о владельце машины;
  • информация о повреждениях, полученных в результате происшествия;
  • перечень требующих работ по восстановлению.

Нередко эксперты фиксируют только видимые повреждения и не учитывают скрытые. В калькуляции содержится следующая информация:

  • вид ремонта;
  • нормо-часы, требующиеся для проведения восстановительных работ;
  • расчет износа деталей;
  • итоговая стоимость.

Как рассчитать размер повреждений

Расчет выплаты ОСАГО регламентируется следующими документами:

  • ФЗ № 135 от 1998 г.;
  • ФЗ № 40 от 2002 г.;
  • Постановления Правительства России № 238 и № 263 от 2003 г., и № 361 от 2010 г.
Размер повреждений и величина страховой выплаты определяются после осмотра транспортного средства на месте аварии. В некоторых случаях требуется не 1 проверка, а более. Вся информация документально фиксируется.

Общая сумма возмещения по ОСАГО после ДТП складывается из указанных ниже составляющих:

  • расходов на ремонт (монтажные работы, покраска, замена деталей);
  • стоимости используемых запчастей и материалов.

Расходы на детали рассчитываются как произведение средней цены (по данному региону) на количество единиц и понижающий коэффициент (он соответствует степени износа запасной части). При расчете данного показателя учитывается пробег машины, срок ее эксплуатации, а также коэффициентов, их влияния на износ.

По закону страховщики обязаны возместить полную стоимость ущерба, но на практике они занижают размер компенсации. Правилами автострахования установлено, что итоговая сумма уменьшается на величину износа поврежденных деталей.

Как посчитать убытки по базе Российского союза автостраховщиков

Для расчета ущерба по ОСАГО следует зайти на сайт РСА, перейти во вкладку, касающуюся страхования, и выбрать 1 вариант из предложенных:

  • средняя стоимость запчастей;
  • цена нормо-часов;
  • величина затрат на расходные материалы.

Онлайн-сервис позволяет в короткие сроки рассчитать стоимость ремонта по ОСАГО.

Как узнать среднюю рыночную цену запчастей через РСА

Для расчета стоимости ремонта потребуется ввести в базу следующую информацию:

  • дату дорожно-транспортного происшествия;
  • экономическую зону (в разных регионах стоимость одной и той же детали может существенно различаться);
  • марку автомобиля;
  • причину появления повреждений;
  • номер запчасти (в соответствии с каталогом): это значение можно узнать на сайте автопроизводителя, потребуется ввести VIN-номер машины.
На территории России выделено 13 экономических регионов. В каждом из них стоимость деталей находится примерно в одном ценовом диапазоне.

Союз автостраховщиков разработал специальный справочник для облегчения расчета. Искажения итогового результата происходят из-за изменения названия детали и материала. Поменять дату ДТП не получится, т. к. она значится в документах дорожной инспекции.

Таблица выплат при нанесении вреда здоровью

Выплаты по ОСАГО при ДТП прописаны в "Правилах расчета страховых сумм за вред здоровью". В приложении к этому документу приведен перечень возможных травм с фиксированным размером компенсации. Все значения указываются в виде % максимальной суммы. Оценка ущерба производится с учетом степени вреда, причиненного здоровью.

В зависимости от характера травм разработано несколько таблиц. В первой зафиксирован легкий вред здоровью, не приводящий к полной потере трудоспособности. В эту категорию входят травмы, из-за которых пострадавший некоторое время находится на больничном. Выплаты составляют от 0,05 до 10% предельной суммы.

В таблице приведены примеры таких травм:

Травма Размер компенсации, % Размер возмещения, руб.
Ушибы, царапины 0,05 250
Сотрясение головного мозга при лечении в домашних условиях от 10 дней 3 15 тыс.
Легкие переломы 5 25 тыс.
Потеря 2-3 зубов 5 25 тыс.
Глубокие порезы и раны 1 5 тыс.
Легкие ожоги (3-5% тела) 5 25 тыс.

Страховщики чаще всего отказывают компенсировать лечение по легким травмам. При незначительном ущербе для здоровья пострадавшие не обращаются за медицинской помощью и не фиксируют повреждения.

При средней степени повреждений пострадавшие утрачивают работоспособность от 20 дней до 1 месяца. Размер возмещения равен 10-20%:

Травма Размер компенсации, % Размер возмещения, тыс. руб.
Ожоги 1 и 2 степени (более 10% тела) 15 75
Переломы средней тяжести 10-15 50-75
Потеря нескольких пальцев 12-22 50-110
Частичное лишение зрения 10-15 50-75
Потеря половины уха 10 50
Утрата 7-9 зубов 15 75

При тяжких повреждениях человек длительное время находится в больнице. Есть вероятность летального исхода или получения инвалидности. Размер выплат варьируется от 20 до 100%:

Травма Размер возмещения, % Размер компенсации, тыс. руб.
Потеря челюсти 50 250
Удаление доли легкого 40 200
Полная потеря кишечника или желудка 50 250
Ожоги 3 и 4 степени (4-6% поверхности тела) 20 100
Перелом 4 и более позвонков 30 150
Потеря руки (до лопатки) 60 300

Онлайн-калькуляторы возмещения

Сотрудниками РСА был разработан специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать ущерб. Онлайн-программа доступна с любого гаджета, требуется только подключение к интернету. Автовладелец вводит необходимые данные и в течение нескольких минут получает итоговый результат.

Информацию о номере запчасти и материале, из которого она изготовлена, можно найти в отчете о ДТП. За 1 раз можно рассчитать лишь сумму 3 деталей. Сервис позволяет самостоятельно посчитать итоговую сумму, не обращаясь к помощи специалистов.

При расчете компенсации учитывается степень износа. Из затрат на ремонт вычитается стоимость амортизации деталей. Если собственника машины не устраивает заключение эксперта, он может обратиться в оценочную компанию.

Сервис позволяет определить размер неустойки, если страховая компания не торопится с выплатой средств. Минус системы в том, что качество запчастей и количество необходимых материалов она не учитывает. База не берет в расчет и степень износа. В результате получается приблизительная сумма, на которую можно ориентироваться. Итоговый результат может дать только специалист.

Цель программы - уберечь автовладельцев от действий недобросовестных страховщиков, занижающих в несколько раз размер причитающейся человеку компенсации. Компании нашли слабые места в законодательстве и разработали большое количество критериев, позволяющих им уменьшать сумму возмещения.

В случае явного ущемления прав потерпевшая сторона может отстоять свои требования в судебном порядке.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.