Вернуться назад

Как и когда стоит проверять КБМ

Показания КБМ ОСАГО считаются выгодным бонусом за безаварийную езду для водителей. Начиная с января 2013 г. нельзя выдать полис без официального запроса коэффициента по базе, поэтому владельцам авто стоит следить за своим классом, чтобы в случае ДТП рассчитывать на финансовую помощь от организации, где заключалось соглашение о страховке машины.

Для чего нужен КБМ

Коэффициент, называемый бонусом-малусом, часто используют для того, чтобы безошибочно подсчитать итоговую стоимость автогражданки. По умолчанию владелец авто, который приобретает ОСАГО впервые, имеет на балансе КБМ = 1. И, если на протяжении года человек не был зафиксирован в роли виновника аварий, то значение показателя автоматически уменьшается на 0,05.

Но когда из-за собственника машины произошло одно и более столкновений, по которым страховая фирма была вынуждена производить компенсации остальным участникам, то КБМ водителя возрастает, а цена на ОСАГО на будущий год увеличивается.

Дальше КМБ тоже может повышать или занижать цену соглашения в прямой зависимости от числа ДТП и компенсаций страховки, которые зарегистрированы за гражданином за прошлый период. Но итоговая скидка на ОСАГО взаимосвязана не только с назначаемым классом. Узнать точное значение можно при помощи специального калькулятора КАСКО. Удешевление полиса происходит постепенно, на протяжении всего года, зато подорожание после происшедших аварий и обращений с жалобами в компании на гражданина происходит практически сразу после происшествия.

Как рассчитать КБМ

Чтобы уточнить правильное значение КБМ, рекомендуют обратиться:

  • на официальные сайты страховых организаций, где имеется функция проверки класса даже без регистрации;
  • на интернет-сервисы на бесплатной основе, которые не причисляются к госструктурам и являются онлайн-калькуляторами;
  • на портал Российского союза автостраховщиков, или РСА, и воспользоваться встроенной проверкой текущего значения по полному перечню в базе.

Для самостоятельного определения скидки стоит найти таблицу на текущий год и производить расчет КБМ по такому алгоритму:

  1. При подписании договора нужно начинать со строки, которая представляет 3 класс.
  2. После завершения каждого года без аварийных ситуаций можно опускаться на 1 строку вниз.
  3. Если у автолюбителя не было оформленной страховки за год, то его позиция опять возвращается к начальному классу.
  4. Когда полис открыт (имеет безграничное число водителей), коэффициент меняется лишь для хозяина транспорта.
Коэффициент обязательно учитывается в момент продления, при корректировке или заключении нового соглашения. Поэтому все данные о прошлых соглашениях ОСАГО получают через запрос информации, предоставляемой бывшим страхователем.

Если доступ к управлению автомобилем разрешен параллельно нескольким людям, то у каждого водителя открывается собственный класс. Общий показатель формируется на основе финальной суммы совершенных выплат по номеру страховки. Итоговые тарифы выводятся с учетом наибольшего КБМ среди всех водителей, официально вписанных в полис.

А когда установлены ограничения по списку водителей, то крайний коэффициент определяется благодаря КБМ по базе каждого из граждан: сотрудники компании берут за основу человека с самым худшим классом, и скидка назначается тому, который стал виновником ДТП, а не другим участникам или всей машине.

Проверить КБМ по базе РСА

Нередки случаи, когда владельцы авто узнают, что их скидка пропала. Тогда необходимо пересмотреть сведения, внесенные в базу РСА.

Проверка КБМ требует минимума времени и доступна каждому пользователю бесплатно (гражданам России и резидентам) во вкладке «Расчет стоимости ОСАГО» на официальном ресурсе.

Перед началом процедуры нужно согласиться на обработку личных данных, которую запрашивает система. Если владелец рассматриваемого транспортного средства юридическое лицо, то стоит вписать:

  • ИНН хозяина машины;
  • VIN или знак госрегистрации;
  • номер кузова и шасси;
  • временные рамки действия договора.

А когда собственником машины является физическое лицо и соглашение заключено без ограничения допуска к управлению перечня лиц, то при проверке КБМ по водителю указывают:

  • ФИО хозяина;
  • дату рождения;
  • тип, серию и номер удостоверения;
  • VIN или знак госрегистрации;
  • номер шасси и кузова;
  • срок действия соглашения.

Если договор оформлен с отметкой об ограниченном числе граждан, допущенных к вождению авто, то для проверки стоит писать:

  • ФИО (отдельно на каждого гражданина);
  • даты рождения;
  • данные водительских удостоверений;
  • дату действия общего соглашения.

Желая проверить КБМ на корректность, важно верно отметить число, когда запрос был отправлен: оно обязательно должно совпадать со стартом действия очередного полиса, но не ранее следующих суток после факта окончания прошлого договора. Только после подтверждения пользователем высланного кода безопасности на вкладке можно будет посмотреть ожидаемую информацию.

Как восстановить КБМ в базе РСА

Если коэффициент указан неправильно, нужно заняться исправлением ошибки. С 2015 г. создана более простая схема для КБМ в базе РСА, при помощи которой достаточно будет направить свою претензию в страховую компанию, заключившую договор. Следует проследить, как проверят в фирме ваши показания: в случае выявления некорректной информации первоначальное значение коэффициента меняют.

Когда восстановить КБМ таким методом не вышло, стоит направить заявление в союз автомобилистов через специальную форму, которая расположена в разделе «Направить жалобу в РСА». К шаблону необходимо добавить копии паспорта и удостоверения водителя, а также указать ФИО, дату рождения и номер полиса ОСАГО.

Собранные документы следует отправить по почте, принести лично в офис или отправить на email союза. При отсутствии требуемых бумаг или при некорректном оформлении жалоба получит автоматический отказ и не будет рассмотрена. Срок рассмотрения присланного обращения в АИС РСА составляет 30 дней.

После попытки восстановления правильного коэффициента информация обновляется автоматически во всей базе. И в дальнейшем вопрос о том, как узнать КБМ и рассчитать положенную скидку, исключает повторную ошибку.

Возврат финансовой переплаты по спорному полису происходит через новый запрос в ЦБ РФ. По мере выявления факта излишних перечислений страховая фирма переводит разницу в сумме на указанный расчетный счет.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

После аварии КБМ всегда меняется. Но когда владелец машины виновен, то дополнительно стоит разобраться, как происходит снижение страховки ОСАГО и всегда ли можно повлиять на этот процесс.

Если гражданин попал в ДТП, а сотрудники ГИБДД признали его невиновным лицом в аварии, то значение коэффициента бонус-малус не только не сокращается, но и возрастает. Такое происходит потому, что страховая фирма не выплачивает собственные деньги, а средства на ремонт чужого транспорта приходят от имени другой компании.

Поэтому никаких предпосылок для уменьшения показателей нет: класс автолюбителя повышается на 1 ед., а коэффициент на скидку прямо пропорционально уменьшается на 0,05 по сравнению с ранней позицией. Но, если собственник авто был признан виновным в ДТП, коэффициент падает сразу в несколько раз, а ОСАГО со скидкой может даже перейти в категорию отрицательных.

Снизить и повторно КБМ проверить могут, когда обновлялось удостоверение или изменялся тип страховки. Если хозяина автомобиля все же признали виноватым в случившейся аварии, то коэффициент допускается восстановить только более аккуратным вождением без аварий в дальнейшие периоды: быстрее это выполнить невозможно.

Чтобы изменить значение в базе РСА, следует показать справку о безаварийности (ее можно получить через ГИБДД), страховые полисы, в которых сберегли прежний формат КБМ, используемый ранее при расчете стоимости страховки. Фирма имеет право ОСАГО проверить и принять решение сроком до 1 месяца. Но если за этот период восстановления не выполнено, то эффективнее обращаться в прочие структуры. Часто советуют написать заявление в союз насчет недобросовестной работы компаний, но такая мера редко дает ожидаемый результат.

Актуальная таблица КБМ

Быстро определить КБМ онлайн можно при помощи собранных данных на 2019 г.:

Начальный класс

Коэффициент

Класс в конце страхового срока (с учетом выплат)

0 ДТП

1 ДТП

2 ДТП

3 ДТП

4 и более ДТП

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Класс водителя по ОСАГО меняется во время заключения нового договора или после аварии, поэтому пользоваться таблицей легко. Для самостоятельного расчета текущего значения достаточно иметь на руках исходное значение (свой класс можно получить через компанию) и количество ДТП.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.