Вернуться назад

Как оформить и рассчитать стоимость ОСАГО на 3 месяца

Наличие действующего полиса ОСАГО является обязательным условием для выезда на дороги общего пользования. Срок действия автостраховки составляет 1 год, но период ее использования может составлять любое целое количество месяцев от 3 до 12.

Покупка ОСАГО на 3 месяца обходится дешевле годового полиса, что является преимуществом при недостатке средств на выплату страховой премии или сезонном использовании машины.

Расчет ОСАГО по тарифам страховой

Стоимость обязательной страховки складывается из нескольких составляющих:

  • базовая ставка (Б);
  • коэффициент мощности (КМ);
  • территориальный коэффициент (КТ);
  • коэффициент возраста и стажа водителя (КВС);
  • коэффициент штрафа и бонуса за езду без аварий (КБМ);
  • штраф за грубые нарушения условий договора (КН);
  • коэффициент ограничения количества водителей (КО);
  • коэффициент срока использования (КС) и действия полиса (КП).

Коэффициенты территории, стажа, бонус-малуса и мощности могут быть как повышающими, так и понижающими. Их значения определяются по правилам, общим для всех страховщиков. Коэффициент КН всегда составляет 1,5 и применяется только при подаче недостоверных данных, несвоевременной коррекции сведений и других грубых нарушениях.

При оформлении страховки ОСАГО на 3 месяца применяется максимальный понижающий коэффициент - 0,5. Срок ее действия при этом не изменяется, т.к. согласно ФЗ «Об ОСАГО», для постоянного использования резиденты РФ могут купить только годовой обязательный полис.

Территориальный коэффициент может составлять от 0,6 (для малонаселенных районов) до 2 (для крупных городов и мегаполисов). Регион регистрации владельца машины влияет не только на КТ, но и на размер базовой ставки, которая является основой для расчета.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях

Разница в цене полиса ОСАГО на 3 месяца у разных страховщиков определяется базовой ставкой. Федеральный закон позволяет страховщикам самостоятельно выбирать базовую стоимость страховки в пределах установленного ценового коридора.

С 9 января 2019 года цена может составлять от 2746 до 4942 руб. Для юридических лиц ценовой коридор составляет от 2058 до 2911 руб. Изменять базовый тариф разрешается не чаще 1 раза в год.

Базовая ставка ОСАГО для категорий автомобилей В и ВЕ в некоторых СК

Страховая компания

Базовая ставка, руб.

Для физлиц

Для юрлиц

СПАО Ингосстрах

Минимальная ставка - 3295 (Энгельс, Саратов)

2058 (все регионы)

Максимальная ставка - 4940 (ХМАО, Республики Ингушетия, Бурятия, Дагестан и др.)

Москва, Московская область (МО) - 3600

Санкт-Петербург - 3550

АО Тинькофф Страхование

3706 (Москва)

4118 (другие регионы)

2911 (все регионы)

АО Группа Ренессанс Страхование

Минимальная ставка - 3706 (Саратов)

2058 (некоторые города Красноярского края и Волгоградской обл.)

Максимальная ставка - 4942 (иные регионы)

2911 (для большинства регионов)

Санкт-Петербург, Москва и МО - 4118

СПАО РЕСО-Гарантия

Минимальная ставка - 3775 (Саратов, Тула и др.)

2058 (Лесосибирск, Норильск и др.)

Максимальная ставка - 4942 (Воронежская, Костромская обл.)

2911 (Республики Ингушетия, Адыгея, Крым, Дагестан, Хакасия, Костромская, Курская обл.)

ПАО СК Росгосстрах

4100 (Крым)

2058 (для всех регионов)

4118 (другие регионы)

АО МАКС

Минимальная ставка - 3706 (Оренбург, Пензенская и Саратовская обл.)

Максимальная ставка - 4942 (Кемеровская, Новосибирская, Новгородская обл., иные регионы)

Московская и Ленинградская обл. - 4118

Уточнить базовые тарифы СК для своего региона можно на сайте Российского союза страховщиков. Для этого необходимо перейти на страницу сведений о применяемых тарифах и перейти по ссылке на страховую компанию.

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

Существует 2 способа покупки годового ОСАГО после оформления 3-месячной страховки:

  1. Пролонгация действующего полиса. Продление страховки на остаток года обойдется дешевле, чем перезаключение договора на 9 месяцев. Для пролонгации полиса автовладельцу придется доплатить 50% цены годового ОСАГО. При переоформлении договора на 9 месяцев КС будет составлять 0,95.
  2. Заключение нового страхового соглашения. При покупке годовой страховки после окончания периода использования сезонной КС составит 1. Цена полиса будет соответствовать базовой ставке, умноженной на коэффициенты, перечисленные выше. Некоторые страховые компании предлагают дополнительные скидки для новых или постоянных страхователей.

Большинство водителей, которые покупают сезонную страховку, интересует, можно ли оформить ОСАГО на 3 месяца со скидкой по КБМ и как получить бонус за безаварийную езду по окончании полиса.

При расчете стоимости полиса применяется КБМ, который присутствует в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Если водитель впервые оформляет страховку, то его значение бонус-малуса равняется 1. Однако получить положенную скидку за отсутствие ДТП можно лишь при использовании полиса в течение всего года.

При этом количество страховых случаев за сезон ОСАГО влияет на КБМ. Например, если водитель-новичок попадет в аварию в течение 3 месяцев страховки, то в следующем году ему присвоят 1 водительский класс, а ОСАГО обойдется ему на 55% дороже.

По правилам 2019 года, КБМ пересчитывается и обновляется 1 раз в год.

Электронный полис ОСАГО

Для покупки ОСАГО можно обратиться на официальный ресурс страховщика. Пакет документов при заключении страхового соглашения в офисе и на сайте СК не отличается.

Для оформления ОСАГО на три месяца онлайн нужно предоставить такие сведения:

  • паспортные данные собственника машины и страхователя;
  • модель, марку и мощность автомобиля;
  • VIN-номер, данные ПТС и СТС;
  • срок действия и данные диагностической карты (не требуется, если машина выпущена менее 3 лет назад);
  • Ф. И. О, стаж, серия и номер водительских прав всех водителей, которые вписываются в полис (не требуется при оформлении неограниченной страховки).

После введения личных данных нужно выбрать срок использования ОСАГО и даты, в которые будет использоваться авто (например, с 1.06.2019 до 31.08.2019).

После проверки документов и обращения к РСА для определения КБМ онлайн-система страховщика рассчитает стоимость страховки. Если предоставленные сведения были сочтены недостоверными или РСА не располагает некоторыми данными, то страховщик может отказать в оформлении ОСАГО и попросить прислать сканы документов.

В соответствии с ФЗ, действие е-полиса начинается через 3 дня после оформления. Бланк присылается после оплаты страховки. Распечатать его нужно самостоятельно.

Можно ли застраховать машину без права собственности на нее, зависит от страховщика. Некоторые компании могут дополнительно потребовать скан документа, подтверждающего право собственности, или доверенность на представление интересов автовладельца в СК.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно: правила расчета стоимости страховки

Сколько стоит страховой полис на 3 месяца, можно рассчитать и до введения данных в личном кабинете. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькуляторами для водителей либо самостоятельно определить значение всех коэффициентов и базовой ставки СК для своего региона.

Цена страховки (Ц) = Б * КТ * КМ * КБМ * КВС * КН * КО * КС.

Для примера взят расчет ОСАГО для московского водителя 29 лет, владеющего автомобилем Renault Logan (75 л.с.). Его водительский стаж составляет 4 года, по его вине случилось 1 ДТП (в 1 год вождения). Грубые нарушения отсутствуют. Цена ограниченной 3-месячной страховки в СК Ренессанс будет рассчитываться следующим образом:

Ц = 4118 * 2 * 1,1 * 0,95 * 1,04 * 1 * 1 * 0,5 = 4475,44 руб.

По закону, цена полиса не может более чем втрое превышать размер базовой ставки (Б), умноженной на региональный коэффициент (КТ). При наличии грубых нарушений допустимая разница увеличивается до 5 раз.

Порядок оформления и другие тонкости

Полис ОСАГО с 50% скидкой по КС оформляется в тех случаях, когда совокупность периодов использования авто меньше или равняется 3 месяцам. Даты использования авто записываются в бланк. Если водитель выезжает на дороги вне указанного периода, он рискует получить штраф в 500 руб. и регресс от СК в случае возникновения ДТП по его вине.

Для продления полиса на больший срок автовладелец должен подать запрос и внести доплату в течение 3 месяцев использования. Доплата может составить от 20% (при продлении до полугода) до 50% цены годовой автостраховки.

По истечении срока использования необходимо переоформлять договор.

При расчете цены ОСАГО учитывается место постоянной регистрации собственника. Можно ли сделать страховку, предоставив данные о временной прописке, зависит от внутренних правил страховщика, разницы КТ и наличия постоянной регистрации.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.