Вернуться назад

Полис ОСАГО без страхования жизни

В настоящий момент, каждому автовладельцу известно, что покупка авто, обязательно сопровождается страхованием своей гражданской ответственности. Выезжая на дороги, полис ОСАГО обязан иметь каждый водитель, находящийся за рулем. Управление ТС без полиса может обернуться штрафом до 800 рублей, при проверке документов сотрудниками дорожной инспекции, а в случае ДТП по вине водителя не имеющего договора, возмещать ущерб придется из своего кошелька.

На протяжении существования системы обязательного страхования закон изменялся и дорабатывался неоднократно. В основном, это касалось лишь повышения стоимости полисов, без изменения максимальных сумм выплат. Но в конце 2014 года были значительно увеличены максимальные суммы выплат по ОСАГО. Страховщики, опасаясь, увеличения размера выплат и снижения прибыли, пытались "саботировать" продажу полисов. Не очень крупные компании "сдали" лицензию по ОСАГО, а крупные игроки начали продавать полисы с навязыванием различных дополнительных страховых продуктов, в основном страховкой жизни и здоровья. Перед клиентами встал резонный вопрос: как купить ОСАГО без страхования жизни.

Какие страховые компании страхуют по осаго без оформления страхования жизни

Новые веяния по навязыванию страховки жизни, использовали очень многие Страховщики, зачастую не предупреждая об этом клиента, просто озвучивая сумму страховки с учетом «допов». 

Отвечая на вопрос: "Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Законно ли страхование, если при оформлении ОСАГО, вас заставляют страховать жизнь?". Ответ однозначный - нет.

Такие действия представителей СК противоречат закону 40ФЗ, который регулирует отношения между Страховщиком и Страхователем в рамках системы ОСАГО. Поэтому с точки зрения законодательства,  оформить полис без «допов», возможно в любой страховой компании. 

Необходимо отметить, что в разных регионах ситуация с продажами договоров страхования - разная. Это связано с тем, что на стоимость ОСАГО влияет территориальный коэффициент, который ниже в городах и населенных пунктах с малой численностью населения, что логично. Чем менее интенсивное движение в регионе, тем вероятность ДТП ниже, соответственно, ниже риски СК и дешевле полис. Но для представителей СК, особенно для их нештатных сотрудников, это означает меньший заработок. Так как основной доход страхового агента, не состоящего в штате СК - это % со всех проданных им договоров  и, если до 2014 года этот процент лежал в пределах 10-20%, то после увеличения лимитов выплат, многие СК снизили этот процент для своих агентов до 1-5%, а по отдельным категориям ТС (мотоциклам, например) и вовсе отменили. 

Стоит отметить, что многочисленные жалобы Страхователей, на незаконные действия СК, а так же создание искусственного дефицита полисов ОСАГО, привели к тому, что ЦБ, совместно с Российским Союзом автостраховщиков, задумались о реформировании стоимости полисов.

Поэтому   в 2017 году ввели тарифный коридор, по базовым тарифам, то есть позволили СК самой решать какую базу брать с того или иного клиента при продаже полиса, что вернуло конкурентную составляющую на рынок "автогражданки", так как это привело к увеличение стоимости договоров. Еще одним выходом из сложившей ситуации для клиентов стало введение в 2015 году электронного полиса. В 2017 году обязанность продавать е-ОСАГО, вменили всем страховым организациям осуществляющим деятельность в рамках закона об ОСАГО, в обязательном порядке.

В 2019 году "вилка" или тарифный коридор по базовым ставкам, изменились, при чем по некоторым категориям ТС в обе стороны. То есть снизился минимальный тариф и увеличился максимальный. Так же изменения коснулись коэффициента возраста, произошло увеличение надбавки для молодых водителей, и предусмотрены небольшие скидки для опытных. 

Как застраховать машину по осаго без страхования жизни

Несмотря на то, что ситуация на рынке страхования несколько упростилась, все же лучше знать, на какие рычаги можно надавить в случае, если при покупке полиса ОСАГО страхование жизни все же навязывают:

  • самый простой способ, сделать е-ОСАГО онлайн, для этого нужно зайти на сайт любой СК, имеющей соответствующую лицензию. Для этого нужно перейти в раздел "оформить полис онлайн", создать свой личный кабинет, рассчитать стоимость, заполнить сведения о Страхователе, водителях и ТС, прикрепить сканы/фото документов (паспорт гражданина, вод. удостоверения, ПТС или СТС на авто, сведения о диагностической карте, для авто старше 3-х лет). Следующим шагом будет является оформление и оплата договора. При успешном прохождении процедуры, на указанный Вами электронный адрес придет ссылка на страховку, которую можно распечатать на обычном листе бумаги. При оформлении полиса онлайн, следует учитывать, что оформленный таким образом договор, начинает свое действие не ранее, чем через трое 3-е суток, после оформления.
  • если оформление происходит в офисе СК, предварительно, желательно проверить примерную стоимость Вашего полиса с помощью онлайн калькуляторов. Так вы сможете понять, если с Вас хотят взять деньги не только за ОСАГО, но и за другие страховки. Попав в такую ситуацию, сообщите менеджеру о незаконности его действий. В случае, отказа в продаже полиса ОСАГО, предусмотрен штраф в размере пятьдесят тысяч рублей, для лиц, состоящих в штате СК. Так же можно включить видеозапись на смартфоне, сообщив, что данная запись может оказаться в распоряжении контролирующих органов или попросить письменно обосновать Вам отказ в заключении договора ОСАГО. Как правило данные действия помогают.
Внимательно читайте все документы, которые предлагают подписать Вам при оформлении полиса. Стоимость полиса ОСАГО указана в его нижней части в разделе "Страховая премия" и совпадает с сумма квитанции, к данному договору. Так же стоимость ОСАГО указана в заявлении, которое оформляется перед покупкой полиса, сравнение данных цифр, позволит не заплатить лишнего. 

Как вернуть деньги и расторгнуть договор за навязанный полис

Если по какой-либо причине, страхование автомобиля без страхования жизни не удалось, знайте, вы вправе расторгнуть дополнительную страховку и вернуть деньги, за ненужный Вам полис жизни. В соответствии с действующим законодательством страхование жизни является добровольным видом страхования. Более того, в каждом добровольном полисе, Страховщик обязан указать порядок и сроки одностороннего расторжения, по инициативе одной из сторон. Данное правило действует с 2016 года, таким образом ЦБ, отреагировал на огромный поток жалоб, со стороны клиентов СК, издав специальное указание.

Для расторжения навязанного при страховании авто полиса жизни, необходимо как можно быстрее обратиться в офис СК. Лучше, конечно, в течение 5 дней, после оформления такого полиса. Дело в том, что до истечении 5-ти суток с момента оформления договора, у Вас есть шанс вернуть всю стоимость договора, без учета РВД (расходы на ведение дел) и части денег, за «пользование полисом».

Ваши действия:

  • написать заявление о расторжении договора;
  • приложить к нему сам полис и квитанцию о его оплате;
  • снять копии с заявления и приложенных к нему документов;
  • на своем экз. заявления о расторжении, попросить указать номер и дату, заявления когда оно было принято/зарегистрировано представителем СК. 
  • указать реквизиты для перечисления денежных средств, подлежащих возврату, либо контакты для связи, если вы намерены получить деньги наличными денежными средствами в кассе Страховщика.

Копии следует снимать для того, чтобы в случае игнорирования данного заявления, предоставить данные доказательства в контролирующие органы или судебные инстанции, если в добровольном порядке СК не выполняет своих обязательств.

Куда жаловаться если при оформлении осаго навязывают дополнительные услуги страхования

Итак, если при оформлении ОСАГО вам навязывают "допы", вы вправе пожаловаться в контролирующие организации:

  • в службу по защите прав потребителей;
  • Антимонопольную службу;
  • Россрахнадзор;
  • РСА;
  • ЦентроБанк

Сделать это можно по телефонам горячих линий, названных выше организаций, лично в представительстве или на официальных сайтах.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.