Вернуться назад

Размеры лимитов по ОСАГО и получение максимальной компенсации

Повреждения авто и травмы людей, которые возникают в ходе аварий, компенсируются по полису автогражданки (ОСАГО) виновника ДТП. Лимит по ОСАГО определяется федеральным законом об обязательном страховании. В случае нанесения ущерба здоровью и имуществу установлены различные компенсации, которые выплачиваются отдельно.

Актуальные лимиты

Согласно федеральному закону об обязательном страховании автогражданской ответственности, при ДТП страховщик виновника обязан компенсировать 2 вида ущерба: вред здоровью и повреждения автомобиля, а также другого имущества.

В отдельную категорию выделяются возмещения по Европротоколу, для которых установлена более низкая граница компенсации. Ущерб здоровью по нему не компенсируется, т.к. при наличии травм у участников ДТП происшествие оформляется только с ГИБДД.

Лимит ответственности по ОСАГО установлен для каждого из пострадавших. Если в аварии пострадали несколько водителей, пешеходов или пассажиров, то максимальная компенсация может быть выплачена всем потерпевшим. Размер выплаты устанавливается пропорционально нанесенному ущербу или по результатам экспертизы.

Компенсация на ремонт

При повреждении авто потерпевшей стороны страховая компания (СК) виновника компенсирует стоимость восстановления транспортного средства в сервисе. Выбор СТО осуществляет страховщик.

До 28.04.2017 пострадавший в ДТП мог выбрать из 2 вариантов возмещения: ремонт автомобиля за счет СК или денежное возмещение. В 2019 году денежная компенсация предусматривается только при следующих условиях:

  • восстановление авто невозможно (тотальная гибель ТС);
  • потерпевший собственник автомобиля погиб, а наследники не желают ремонтировать машину;
  • автовладелец является инвалидом, а ТС оборудовано специальными функциями и приспособлениями;
  • вина в ДТП лежит на нескольких участниках, что предполагает частичное возмещение стоимости ремонта;
  • страховщик не имеет договора с автосервисом дилера марки в случае, когда ремонт предписано проводить у официального представителя (автомобилю потерпевшего менее 2 лет);
  • ЦБ РФ наложил временный запрет на возмещение ущерба ремонтом;
  • по индивидуальной договоренности со страховщиком.
Вне зависимости от вида возмещения максимальный размер выплаты на ремонт составляет 400 тыс. руб. При виновности нескольких лиц максимальная выплата по ОСАГО уменьшается пропорционально степени их вины. В зависимости от обстоятельств ДТП соотношение вины может определяться ГИБДД, страховщиком или судом.

Стоимость ремонта, а также компенсации при тотальной гибели машины рассчитывается с учетом амортизации. Согласно закону, процент износа при расчете не может превышать 50%. Для деталей рулевого управления, тормозной системы, устройств сцепления и безопасности величина износа не учитывается.

При расчете страховщики принимают во внимание не только возраст, пробег и марку авто, но и наличие ДТП и ремонтов в прошлом.

Лимит компенсации за ущерб здоровью

Лимит выплат по ОСАГО при гибели пострадавшего или нанесении вреда здоровью составляет 500 тыс. руб. В эту сумму может входить компенсация следующих расходов:

  • затраты на лекарства, диагностику, лечение, протезирование, уход и реабилитацию после травмы, полученной в результате ДТП;
  • возмещение утраченного заработка в связи с ДТП или в период нетрудоспособности;
  • компенсация ограничения или потери трудоспособности;
  • возмещение иждивенцам и близким родственникам потерпевшего;
  • затраты на погребение (не более 25 тыс. руб.).

Стандартный размер выплаты рассчитывается в соответствии с Приложением к Федеральному закону об ОСАГО. В Приложении приводятся виды травм и процент от максимальной компенсации, который необходимо выплатить пострадавшему. Например, при переломе лодыжки потерпевший может получить лишь 5% от максимальной суммы (25 тыс. руб.).

В дополнение к стандартной выплате можно компенсировать и дополнительные расходы на лечение и реабилитацию. При их возмещении не учитывается стоимость услуг, оказанных по полису ОМС.

Максимальная компенсация выплачивается в том случае, если потерпевший погиб, получил 1 группу инвалидности или любую группу инвалидности до 18 лет (ребенок-инвалид). При гибели невиновного участника ДТП выплаты на погребение включаются в общую сумму компенсации. Семье и иждивенцам пострадавшего выплачивается 475 тыс. руб. в равных долях, а 25 тыс. руб. выделяется на погребальные расходы.

Лимит по Европротоколу

При фиксации аварии без сотрудников Госавтоинспекции размер ответственности, которую компенсирует СК, уменьшается. Максимальная выплата по Европротоколу составляет 100 тыс. руб. Выплата предназначена только для возмещения ремонта авто, т.к. при нанесении вреда другому имуществу и здоровью участников ДТП авария оформляется с сотрудником Госавтоинспекции.

Для составления Европротокола в аварии должно участвовать не более 2 машин, которые застрахованы по ОСАГО. Водители, которые были за рулем в момент ДТП, должны быть вписаны в полис. Если предполагаемый вред превышает максимальную компенсацию, то нужно вызвать инспектора дорожной полиции.

В 2019 году отсутствие разногласий в признании вины не является препятствием к оформлению ДТП таким методом. Для подтверждения обстоятельств аварии необходимо подключение к системе ГЛОНАСС или приложению РСА, свидетельские показания, фото и видео с места происшествия.

В чем отличия от предыдущей редакции правил?

По старым правилам ОСАГО лимит ответственности СК при компенсации за ремонт составлял 120 тыс. руб и 160 тыс. руб. при наличии нескольких потерпевших. Повышение максимальной суммы возмещения до 400 тыс. руб. произошло с 1 октября 2014 года.

До 1 апреля 2015 года при причинении вреда здоровью пострадавший мог получить не более 160 тыс. руб. В новой редакции правил выплата увеличилась до 0,5 млн руб.

Чтобы стимулировать водителей оформлять аварии без участников ГИБДД, был повышен и предельный размер выплат по Европротоколу. С 1.06.2018 он составляет 100 тыс. руб. против 50 тыс. руб., которые полагались пострадавшим раньше.

 

Что нужно делать для получения выплат?

Для восстановления авто по ОСГО пострадавший обращается в свою страховую компанию, которая после направляет регрессное требование страховщику виновника ДТП. При нанесении вреда здоровью требования сразу направляются в СК виновника.

При оформлении аварии через Европротокол рекомендуется обратиться в СК в течение 5 рабочих дней. Это требование является обязательным для виновника, но может стать основанием для отказа в выплате и для потерпевшего.

Отказ в компенсации должен быть оформлен письменно. Его можно оспорить, если потерпевший не уложился в указанный срок по уважительной причине или отсутствие информации от него не повлияет на возможность возмещения ущерба.

Если авария оформляется при участии сотрудника ГИБДД, то пострадавший вправе обратиться за компенсацией в течение 3 лет.

Для обращения в СК необходимы следующие документы:

  • извещение о ДТП и документы из ГИБДД (постановление, протокол, отказ в возбуждении дела);
  • полис ОСАГО;
  • СТС, ПТС или свидетельство о собственности на имущество;
  • отчет независимого эксперта (при споре со страховщиком или повреждении другого ценного имущества);
  • копия паспорта пострадавшего;
  • медицинское заключение, чеки на дополнительные расходы на лечение, справка о доходе и нетрудоспособности, при гибели - свидетельство о смерти, копии документов иждивенцев;
  • реквизиты счета (за исключением ремонта по ОСАГО);
  • заявление о выплате компенсации.

Участники ДТП обязаны предоставить автомобили для осмотра в СК в течение 5 дней после получения такого требования. В течение 15 дней после аварии восстанавливать и утилизировать машины запрещено. В течение 20 дней после подачи заявления потерпевший получает выплату или направление на ремонт на СТО.

Практика возмещения

Из-за того, что стоимость ремонта рассчитывается с учетом износа, а по ОСАГО устанавливаются только новые запчасти, страховой выплаты часто недостаточно для полного восстановления авто. Пострадавший может оспорить размер компенсации в СК, стребовать разницу с виновника ДТП или доплатить самостоятельно.

Если затраты на ремонт или лечение превышают максимальный лимит по страховке, то остаток суммы взыскивается с виновника аварии в досудебном или судебном порядке.

Оформляя Европротокол при наличии разногласий в степени виновности, участники рискуют равномерным распределением вины и выплатой лишь 50% возмещения каждому.

Можно ли оспорить?

Если страховщик оценил ущерб слишком низко или некачественно отремонтировал машину, то пострадавший вправе подать досудебную претензию, приложив к ней данные независимой экспертизы. Претензия рассматривается в течение 20 дней.

После получения отказа нужно подать иск в суд. К исковому заявлению прикладываются документы об аварии, данные медицинской или технической экспертизы, выписка со счета, досудебная претензия и письменный отказ страховщика.

Как получить максимальную сумму?

Для получения максимальной суммы можно обратиться к независимому эксперту. Для этого нужно подготовить пакет документов и послать официальное уведомление (заказное письмо) страховщику и виновнику ДТП с информацией о дате и месте проведения экспертизы.

Автоюристы рекомендуют обращаться в суд и к независимым экспертам только в тех случаях, когда начисленная сумма занижена не менее чем на 15-20% от ожидаемой.

Специальные предложения страховых компаний
  • 0
Действующая
Лицензия
Есть
Для физ. лиц
Есть
Для юр. лиц
Лиц. лицензия ЦБРФ СЛ № 0667 от 22.01.2018
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:
© 2019 Страховая.ру - все о страховании.
При использовании материалов гиперссылка на strahovaia.ru обязательна.