Как и в каких случаях можно получить деньги по ОСАГО отказавшись от ремонта?

Из-за изменений в законодательстве автовладельцы не всегда могут получить компенсацию наличными вместо прямого возмещения ущерба (ремонта). Денежные выплаты допускаются в ряде случаев, оговоренных ФЗ «Об ОСАГО», либо по индивидуальной договоренности со страховой компанией.
Перед тем как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта, рекомендуется сравнить стоимость работ и размер выплаты: нередко страховщики выдают возмещение наличными при условии письменного отказа от претензий в дальнейшем.
Можно ли получить деньги по ОСАГО вместо ремонта
С 28.04.2017 г. в закон «Об ОСАГО» внесены поправки, которые отдают приоритет не денежному возмещению, а ремонтным работам. Если раньше решение о характере компенсации принимал страхователь (владелец авто), то по новым правилам возможность возмещения денежными средствами определяет только страховщик.
Гарантированно получить выплату по ОСАГО можно в следующих случаях:
- повреждения автомобиля необратимы, транспортное средство (ТС) подлежит утилизации;
- автовладелец является инвалидом, а машина оборудована специальными функциями для прохождения коляски или других нужд человека с ограниченными возможностями;
- собственник машины получил тяжелые травмы или инвалидность после аварии;
- автовладелец погиб при происшествии, а наследники не желают ремонтировать ТС;
- восстановление обойдется дороже, чем допускает страховка (лимит составляет 400 тыс. руб.);
- повреждено другое имущество (не транспортное средство);
- страховщик не может направить новое авто (до 2 лет) на ремонт к официальному дилеру или в автосервис, который был лицензирован поставщиком;
- поврежденное ТС является грузовым;
- страховка, по которой компенсируется ущерб, является международной;
- в СК действует запрет на прямое возмещение ущерба (ЦБ РФ может наложить соответствующий запрет при многократном нарушении сроков и условий ремонта).
Если стоимость восстановления превышает установленные лимиты, то страхователь может получить выплату или обратиться в СК для ремонта. Часть стоимости компенсируется страховщиком, а остаток оплачивается самостоятельно. После оплаты можно взыскать разницу с виновника ДТП в суде или порядке досудебной претензии.
Многие страховщики компенсируют ущерб наличными, если вина в ДТП распределяется между страхователем и другим участником. При обоюдной виновности стоимость восстановления возмещается частично, поэтому СК допускают выплату в денежном эквиваленте.
Страховщик обязан выдать направление в автосервис в течение 20 дней, а отремонтировать автомобиль - 30 суток без учета праздников. При задержке сроков направления и ремонта страхователь может получить дополнительную компенсацию. За день просрочки выдачи направления выплачивается 1% суммы возмещения, а за день задержки сдачи восстановленного ТС - 0,5%. Сумма дополнительного взыскания может составлять до 100% компенсации.
Когда выгодно получить денежные средства
Получить денежное возмещение вместо ремонта по ОСАГО выгодно в следующих случаях:
- Поврежденное авто старое. Согласно закону об автостраховании, страховщик может уменьшить сумму компенсации до 50% за счет коэффициента износа. По ОСАГО же разрешается использовать только новые запчасти, поэтому сумма возмещения редко полностью покрывает стоимость полноценного ремонта. Получив деньги, автовладелец может предпочесть детали б/у в хорошем состоянии, выбрать СТО с более низкой ценой за работу или обойтись своими силами.
- Ремонтируемая машина редкой марки или нераспространенной модели. Найти автозапчасти для мало распространенных моделей ТС проще всего на рынке б/у деталей. Ожидание новых запчастей от поставщика может затянуть сроки восстановления. Для владельцев редких моделей машин СК стараются сразу выделить денежную компенсацию. Это обусловлено тем, что страховщик обязан уложиться в выделенную сумму и сроки, несмотря на сложности поиска или отсутствие деталей. При задержке по любым причинам СК выплачивает компенсацию просрочки.
- Повреждения ТС минимальны. Если ущерб при аварии небольшой, то многим водителям удобнее самим отдать авто на ремонт и получить его в течение меньшего срока, чем предписано по регламенту СК.
- ТС находится на гарантии, но старше 2 лет. Многие производители дают гарантии на машины на 3-5 лет. Однако если авто старше, чем предписано законом для новых ТС, то страховщик не обязан отправлять его к официальному дилеру. При ремонте на другой СТО гарантийное обслуживание прекращается.
- При обоюдной вине участников аварии. Возмещение выплачивается участникам ДТП пропорционально степени вины. Наиболее часто вина распределяется 50:50, и каждый автовладелец может рассчитывать только на 50% стоимости восстановления. За счет коэффициента износа собственнику придется оплатить до 75% сметы. Владелец авто может сократить размер доплаты, сэкономив на запчастях и работе.
Если в ДТП участвовал автомобиль не старше 2 лет, то автоюристы и страховщики рекомендуют выбирать прямое возмещение. В этом случае компенсация будет рассчитываться с учетом минимального износа, а ремонт будет проходить на СТО дилера марки, что снизит вероятность некачественной работы.
Преимущества и недостатки ремонта автомобиля по ОСАГО
Преимуществами восстановления авто по полису ОСАГО являются:
- наличие денежного возмещения при просрочке направления и ремонта;
- возможность отказать в приеме некачественно отремонтированной машины.
К недостаткам ремонта по страховке относятся:
- невозможность установки недорогих б/у запчастей с небольшим износом;
- выбор СТО из перечня страховщика, а не по цене или качеству работы;
- потеря гарантии производителя;
- длительное ожидание ТС;
- невозможность отремонтировать авто самостоятельно.
Получение денег по ОСАГО вместо ремонта
При наличии условий, которые позволяют выбрать между деньгами и ремонтом, страхователь указывает вид компенсации при подаче заявления. СК обязана перечислить выплату в пользу автовладельца в течение 30 дней.
В остальных случаях собственник может написать, что он хотел бы получить возмещение деньгами, но гарантии выплат нет. Если страхователь желает отремонтировать машину на СТО, которое не имеет договора с СК, то в заявлении он должен указать контакты (название, адрес) и платежные реквизиты сервиса. Страховщик не обязан обеспечивать ремонт в выбранном автосервисе, но может дать согласие, если его устроит смета на восстановление.
Перед тем как отказаться от ремонта, необходимо оценить сумму действительного ущерба и возможной денежной компенсации, а затем получить письменное согласие страховщика.
