Как и в каких случаях можно получить деньги по ОСАГО отказавшись от ремонта?

Из-за изменений в законодательстве автовладельцы не всегда могут получить компенсацию наличными вместо прямого возмещения ущерба (ремонта). Денежные выплаты допускаются в ряде случаев, оговоренных ФЗ «Об ОСАГО», либо по индивидуальной договоренности со страховой компанией.

Перед тем как получить деньги по ОСАГО вместо ремонта, рекомендуется сравнить стоимость работ и размер выплаты: нередко страховщики выдают возмещение наличными при условии письменного отказа от претензий в дальнейшем.

Можно ли получить деньги по ОСАГО вместо ремонта

С 28.04.2017 г. в закон «Об ОСАГО» внесены поправки, которые отдают приоритет не денежному возмещению, а ремонтным работам. Если раньше решение о характере компенсации принимал страхователь (владелец авто), то по новым правилам возможность возмещения денежными средствами определяет только страховщик.

Гарантированно получить выплату по ОСАГО можно в следующих случаях:

• повреждения автомобиля необратимы, транспортное средство (ТС) подлежит утилизации;
• автовладелец является инвалидом, а машина оборудована специальными функциями для прохождения коляски или других нужд человека с ограниченными возможностями;
• собственник машины получил тяжелые травмы или инвалидность после аварии;
• автовладелец погиб при происшествии, а наследники не желают ремонтировать ТС;
• восстановление обойдется дороже, чем допускает страховка (лимит составляет 400 тыс. руб.);
• повреждено другое имущество (не транспортное средство);
• страховщик не может направить новое авто (до 2 лет) на ремонт к официальному дилеру или в автосервис, который был лицензирован поставщиком;
• поврежденное ТС является грузовым;
• страховка, по которой компенсируется ущерб, является международной;
• в СК действует запрет на прямое возмещение ущерба (ЦБ РФ может наложить соответствующий запрет при многократном нарушении сроков и условий ремонта).

Если стоимость восстановления превышает установленные лимиты, то страхователь может получить выплату или обратиться в СК для ремонта. Часть стоимости компенсируется страховщиком, а остаток оплачивается самостоятельно. После оплаты можно взыскать разницу с виновника ДТП в суде или порядке досудебной претензии.

Многие страховщики компенсируют ущерб наличными, если вина в ДТП распределяется между страхователем и другим участником. При обоюдной виновности стоимость восстановления возмещается частично, поэтому СК допускают выплату в денежном эквиваленте.

Страховщик обязан выдать направление в автосервис в течение 20 дней, а отремонтировать автомобиль - 30 суток без учета праздников. При задержке сроков направления и ремонта страхователь может получить дополнительную компенсацию. За день просрочки выдачи направления выплачивается 1% суммы возмещения, а за день задержки сдачи восстановленного ТС - 0,5%. Сумма дополнительного взыскания может составлять до 100% компенсации.

Когда выгодно получить денежные средства

Получить денежное возмещение вместо ремонта по ОСАГО выгодно в следующих случаях:

1. Поврежденное авто старое. Согласно закону об автостраховании, страховщик может уменьшить сумму компенсации до 50% за счет коэффициента износа. По ОСАГО же разрешается использовать только новые запчасти, поэтому сумма возмещения редко полностью покрывает стоимость полноценного ремонта. Получив деньги, автовладелец может предпочесть детали б/у в хорошем состоянии, выбрать СТО с более низкой ценой за работу или обойтись своими силами.
2. Ремонтируемая машина редкой марки или нераспространенной модели. Найти автозапчасти для мало распространенных моделей ТС проще всего на рынке б/у деталей. Ожидание новых запчастей от поставщика может затянуть сроки восстановления. Для владельцев редких моделей машин СК стараются сразу выделить денежную компенсацию. Это обусловлено тем, что страховщик обязан уложиться в выделенную сумму и сроки, несмотря на сложности поиска или отсутствие деталей. При задержке по любым причинам СК выплачивает компенсацию просрочки.
3. Повреждения ТС минимальны. Если ущерб при аварии небольшой, то многим водителям удобнее самим отдать авто на ремонт и получить его в течение меньшего срока, чем предписано по регламенту СК.
4. ТС находится на гарантии, но старше 2 лет. Многие производители дают гарантии на машины на 3-5 лет. Однако если авто старше, чем предписано законом для новых ТС, то страховщик не обязан отправлять его к официальному дилеру. При ремонте на другой СТО гарантийное обслуживание прекращается.
5. При обоюдной вине участников аварии. Возмещение выплачивается участникам ДТП пропорционально степени вины. Наиболее часто вина распределяется 50:50, и каждый автовладелец может рассчитывать только на 50% стоимости восстановления. За счет коэффициента износа собственнику придется оплатить до 75% сметы. Владелец авто может сократить размер доплаты, сэкономив на запчастях и работе.

Если в ДТП участвовал автомобиль не старше 2 лет, то автоюристы и страховщики рекомендуют выбирать прямое возмещение. В этом случае компенсация будет рассчитываться с учетом минимального износа, а ремонт будет проходить на СТО дилера марки, что снизит вероятность некачественной работы.

Преимущества и недостатки ремонта автомобиля по ОСАГО

Преимуществами восстановления авто по полису ОСАГО являются:

• наличие денежного возмещения при просрочке направления и ремонта;
• возможность отказать в приеме некачественно отремонтированной машины.

К недостаткам ремонта по страховке относятся:

• невозможность установки недорогих б/у запчастей с небольшим износом;
• выбор СТО из перечня страховщика, а не по цене или качеству работы;
• потеря гарантии производителя;
• длительное ожидание ТС;
• невозможность отремонтировать авто самостоятельно.

Получение денег по ОСАГО вместо ремонта

При наличии условий, которые позволяют выбрать между деньгами и ремонтом, страхователь указывает вид компенсации при подаче заявления. СК обязана перечислить выплату в пользу автовладельца в течение 30 дней.

В остальных случаях собственник может написать, что он хотел бы получить возмещение деньгами, но гарантии выплат нет. Если страхователь желает отремонтировать машину на СТО, которое не имеет договора с СК, то в заявлении он должен указать контакты (название, адрес) и платежные реквизиты сервиса. Страховщик не обязан обеспечивать ремонт в выбранном автосервисе, но может дать согласие, если его устроит смета на восстановление.

Перед тем как отказаться от ремонта, необходимо оценить сумму действительного ущерба и возможной денежной компенсации, а затем получить письменное согласие страховщика.