Минимальный срок действия ОСАГО и стоимость страховки на небольшой период

Некоторым водителям требуется автомобиль лишь небольшую часть года, поэтому полноценная годовая страховка является ненужной и невыгодной. Наименьший срок ОСАГО зависит от статуса владельца машины и цели оформления. При кратковременном автостраховании изменяется не только стоимость полиса, но и методика расчета бонусного коэффициента.

Срок действия ОСАГО

Период, на протяжении которого договор используется, и срок действия ОСАГО могут различаться между собой.

По длительности действия выделяют следующие минимальные сроки ОСАГО:

1. От 5 до 15 дней. Данная короткая страховка предназначена для нерезидентов, которые въезжают в страну. На такой срок машину можно застраховать только при отсутствии гражданства Российской Федерации. Цена «иностранного» полиса будет одинаковой вне зависимости от периода действия - минимального (5 дней) или максимального (15 дней).
2. 20 дней. Такой полис делается в тех случаях, когда владельцу нужно перегнать транспортное средство (ТС) на территорию регистрации либо к автосервису для техосмотра. Выезд на дороги без ОСАГО, даже для постановки авто на учет в Госавтоинспекции является незаконным и может повлечь штраф. Если водитель такого ТС попадет в аварию по собственной вине, он будет самостоятельно возмещать ущерб, нанесенный потерпевшим.
3. 1 год. Наиболее распространенной является страховка с годовым периодом действия. Она предназначена для постоянного вождения, в т.ч. сезонного. В сравнении со сроком действия период пользования машиной всегда является равной или меньшей величиной. Во втором случае стоимость полиса снижается, но не пропорционально числу месяцев.

Оформить полис на короткий срок можно без предоставления диагностической карты. Этот документ удостоверяет, что автомобиль исправен, а все его агрегаты и узла годны к эксплуатации. Согласно правилам оформления ОСАГО, карта диагностики является обязательным документом для приобретения годовой автостраховки. Для кратковременного полиса наличие карты не является необходимым, т.к. нередко он оформляется специально для перемещения автомобиля к месту техосмотра.

Отличия между продолжительностью использования и действия отражены и в Кодексе об административных правонарушениях. За вождение с просроченным ОСАГО с водителя взыскивается штраф в 800 руб. в соответствии с 2 частью статьи 12.37 КоАП РФ. За использование авто вне допустимого периода по полису (при соблюдении срока действия) следует штраф 500 руб. согласно 1 части той же статьи КоАП РФ.

Минимальный срок ОСАГО

Закон об ОСАГО регламентирует не только продолжительность действия полиса, но и наименьший срок его использования в зависимости от статуса страхователя.

На какой минимальный срок разрешается заключать договор со страховщиком:

• для физлиц: 1 год действия и 3 месяца использования;
• для юрлиц: 1 год и 6 месяцев, соответственно.

При оформлении кратковременных страховок важно следить за сроком действия диагностических карт. Для лиц, которые осуществляют перевозку опасных грузов и пассажиров, частота обновления техосмотра составляет 1 раз в 6 месяцев. Это означает, что проходить техническую диагностику придется перед каждым оформлением полиса. Для автомобилей физических лиц техосмотр рекомендуется 1 раз в 1-2 года в зависимости от года выпуска ТС.

Однако при наличии годовой обязательной страховки даже 3-месячный период вождения можно поделить на части. Если ОСАГО будет использоваться менее года, страхователю нужно указать даты, в которые он планирует выезжать на автомобиле. В большинстве случаев короткие страховки оформляют на сезон - например, с 1.06.19 до 31.08.19.

Кратковременный полис может быть оформлен и при отсутствии денег на годовой. Увеличить срок использования ОСАГО страхователь может в течение всего оплаченного срока. При этом ему придется только добавить сумму до цены большего периода, а не оформлять полис заново.

Способ расчета страховки на меньший период

Для определения цены ОСАГО с небольшим периодом использования вводится коэффициент срока (с учетом количества месяцев):

• 10-12 мес. - 1;
• 9 - 0,95;
• 8 - 0,9;
• 7 - 0,8;
• 6 - 0,7;
• 5 - 0,65;
• 4 - 0,6;
• 3 - 0,5.

При расчете базовая ставка страхования умножается на коэффициенты мощности автомобиля, стажа водителя, бонус-малуса (безаварийного вождения) и др. Полученная цена дополнительно умножается на коэффициент периода (срока), который снижает ее на 5-50%.

Несмотря на видимую экономию, при минимальном сроке на ОСАГО водителю придется потратить в 2 раза больше денег, чем на аналогичный период при годовой страховке.

Некоторые водители используют минимальные сроки страховки как форму рассрочки. При первичном оформлении они могут оплатить 50%, а затем доплатить еще 50%, увеличив длительность автострахования ТС до года. Оплату можно разбить и на 3 этапа: заплатить 50% за наиболее дешевый полис, затем доплатить 20% до полугода, а после - оплатить 30% еще за 6 месяцев.

Однако необходимо учитывать, что данная схема действительна только при продлении до истечения срока использования. После его истечения страховщик не сможет продлить имеющийся полис и откроет новый, на 9 месяцев. В этом случае полис обойдется водителю в 145% цены годового ОСАГО.

Дополнительным минусом коротких полисов является отсутствие скидок за безаварийное вождение. Этот показатель учитывается в коэффициенте бонус-малуса. В зависимости от страховой истории водителя он составляет от 0,5 до 2,45, соответственно уменьшая или увеличивая цену полиса.

Положительное влияние КБМ на ОСАГО наблюдается только при приобретении годовой обязательной страховки. С каждым безаварийным годом цена полиса снижается на 5%. После 10 лет вождения без ДТП по вине водителя экономия достигнет максимального значения - 50% (КБМ = 0,5).

Если же в течение этого периода страхователь ежегодно оформляет кратковременный полис, то его КБМ будет оставаться равным 1, как при первой покупке ОСАГО.

Как продлить период использования ОСАГО

Пролонгация (продление) ОСАГО проводится в личном кабинете на сайте СК или в офисе компании. Процедура требует минимального пакета документов: в него входит номер еще действительного полиса и паспортные данные страхователя. Исключением является смена владельца автомобиля: в этом случае нужно сменить документы, перерегистрировать ТС согласно правилам, а затем переоформить страховку.

Необоснованный отказ в продлении страховки может повлечь штраф для страховщика в размере до 300 тыс. руб.

Для пролонгирования через интернет необходимо:

• зайти на официальный ресурс страховщика, ввести личные данные;
• найти в личном кабинете раздел «ОСАГО» и нажать «Продление»;
• по данным номера и серии найти действующий полис и ввести данные для его продления (периоды использования с датами);
• дождаться перерасчета суммы, доплатить за новый полис;
• скачать документ и распечатать бланк на черно-белом или цветном принтере.

При пропуске срока продления необходимо повторно застраховать машину. Для этого нужно предпринять следующие действия:

1. Собрать пакет документов. К ним относятся ПТС или регистрационное свидетельство, паспорт страхователя, диагностическая карта (действительная на момент оформления). Необходимы также удостоверения и паспорта водителей, которые вписываются в полис.
2. Оформить полис ОСАГО методом онлайн-страхования или при личном визите в офис СК. В первом случае данные о машине (марке, вин-номере и др.) вносятся в соответствующие графы на официальном сайте страховщика, а во втором - страховым агентом. При отсутствии или несовпадении сведений на сайте и в базах РСА компания может отказаться в оформлении e-полиса, потребовав сканы некоторых документов.
3. После расчета стоимости с учетом изменений базовой ставки, коэффициентов и нового срока страхователь сможет оплатить полис картой или электронными деньгами. Готовый бланк придет на указанную электронную почту и будет доступен в личном кабинете. При покупке полиса в офисе СК новый бланк выдадут сразу.

Если при пролонгировании ОСАГО срок в новом полисе составит полных 12 месяцев, то в следующем году страхователь получит скидку за безаварийное вождение. Данное условие действует только при отсутствии страховых случаев в течение года.