Что делать, если человек не вписан в страховку и попал в ДТП

ДТП, когда виновные установлены и у всех есть страховой договор, в который они включены, вопросов вызывает мало. Но в реальности все может случиться иначе. Рассмотрим, как действовать, если не вписан в страховку и попал в ДТП.

Разбор ситуаций

ОСАГО подразумевает один из следующих видов полиса:

1. С ограниченным списком водителей. При таком виде услуги документ содержит перечень лиц, имеющих право на вождение данной автомашины. Отдельно по каждому устанавливается сумма премии, которая зависит от возраста, стажа, истории страхования и т.д. Т.е. финансовому обеспечению подлежит ответственность всех. Сложности возникают, если оказывается, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.
2. Неограниченная страховка. При таком виде услуги любого можно посадить за руль автомобиля. При условии, что от собственника получено разрешение.

Отличие между указанными видами страхования заключается в оплате. По первому полису коэффициент равен 1, а по второму - уже 1,8.

Поставщик услуг должен предоставить пострадавшему лицу компенсацию:

• до 400 тыс. руб., если произошло повреждение автомобиля;
• до 500 тыс. руб., если в результате аварии у него возникли проблемы со здоровьем.

Данной суммы может быть недостаточно для того, чтобы покрыть ущерб полностью. Тогда компенсацию доплатит водитель, из-за которого произошла авария.

Если круг лиц, допущенных к вождению, ограничен

Разберем случай, когда виновник ДТП не вписан в страховку. Однако полис по гражданской ответственности приобретен и пострадавший вправе получить выплату на ремонт от страховщика, выдавшего ОСАГО. Компания в такой ситуации возмещает положенную сумму ущерба, но после получает ее от собственника транспортного средства. Размер выплаты будет рассчитываться исходя из характера и последствий аварии, а также вреда, причиненного потерпевшему.

Если круг лиц неограничен

Страховка с нелимитированным количеством водителей, которым разрешено управление автомобилем, стоит дороже. Но и разрешить проблемы с происшествием при наличии такого полиса намного проще. Не будет возникать вопросов, связанных с тем, кто возместит ущерб, если виновный в ДТП не поименован в договоре.

Обязанностью поставщика услуги будет выплата компенсации пострадавшему; кто в момент аварии находился за рулем, не будет иметь значения.

Порядок действий для получения возмещения

У участников ДТП могут возникать вопросы, связанные с незнанием того, что будет, если виновник случившегося не включен в договор. Действия по получению возмещения будут следующими:

1. Вызывают представителей ГИБДД и контролируют оформление протокола.
2. Пострадавшее лицо уведомляет страховщика о произошедшей аварии.
3. Поставщик услуги оценивает размер ущерба. С этой целью владелец автомобиля должен предоставить его в назначенное время и указанное место для осмотра. По желанию пострадавшего можно провести независимую экспертизу причиненных повреждений. О полученных результатах уведомляют и виновного, и страховщика.
4. Полученное заключение оценщиков и документы, выданные ГАИ, передаются в страховую, подписавшую договор с виновной стороной. В офисе составляется заявление на выплату компенсации.
5. Если у пострадавшего после ДТП проблемы со здоровьем, то предоставляются справки из медицинских учреждений, заключения комиссий.
6. Страховая выплата назначается в той сумме, которая необходима на ремонт. Это указано в акте осмотра. Дополнительно к этому назначается выплата за причинение вреда здоровью. Можно не переживать о том, кто возместит ущерб, если виновник происшествия не включен в страховку, потому что в подобных ситуациях поставщик услуги его компенсирует.
7. Если сумму выплаты пострадавший считает недостаточной, он вправе написать претензию. А при отсутствии результата - перейти к судебным разбирательствам.

Последствия для виновника, не вписанного в полис

Первое, что должно волновать человека, управляющего чужим автомобилем: что будет при ДТП, если он не включен в страховку. Последствия для виновного будут следующими:

1. Возмещение выплаченной пострадавшему лицу суммы. При отказе перечислять указанные средства, его обяжут сделать это через суд.
2. Уплата штрафа 500 руб. (согласно 12.37 КоАП РФ).
3. Возмещение ущерба, который не смогла покрыть страховка.

Когда в свой автомобиль требуется посадить человека, не вписанного в полис, то об этом необходимо уведомить страховщика. Последний внесет нужные дополнения в договор, за которые потребуется доплатить. Добавление еще одного водителя может быть бесплатным, если его коэффициенты окажутся меньше, чем показатели уже вписанных лиц. Рассматриваются такие показатели, как:

• коэффициент бонус-малус (скидка положена за вождение без аварий);
• возраст и стаж водителя;
• наличие привлечений к ответственности (не ПДД-нарушения и штрафы, учет которых фиксируется в специальном журнале).

Решение вопроса на месте

Водитель, ответственный за ДТП, может предложить возместить ущерб самостоятельно без оформления и обращения в страховую. Но денег у него при себе нет, поэтому он предлагает произвести выплату позже. В такой ситуации следует обезопасить себя следующими действиями:

• сделать фото места аварии и всех повреждений;
• снять на видео виновника произошедшего, в котором он обязуется покрыть все издержки;
• переписать паспортные данные второго участника происшествия.

Если вина обоюдная

Когда вина участников ДТП обоюдна, ее степень распределяется между ними в равных долях. Например, если участников аварии двое, часть каждого составит по 50%.

При несогласии со степенью своей вины, они вправе решить вопрос через суд. При данных обстоятельствах возмещение осуществляется соразмерно долям. Если будет признано, что в происшествии с 2 участниками часть вины одного равна 40%, а второго - 60%, то страховщик должен будет выплатить первому 60% общей суммы ущерба, а второму только 40%.

Однако, когда участник ДТП не числится в страховке, сложных расчетов ждать не нужно. Лицу, причинившему вред, также будет выставлен регресс. Например, при отсутствии полиса у первого водителя примера, с него будет взыскано 40% от суммы ущерба, нанесенного второму. Т.е., сколько страховщик выплатит пострадавшему, столько он потребует вернуть виновного.

Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис

Ущерб жертве происшествия возмещает организация, застраховавшая автомобиль виновного. Это ее обязанность. При этом не будет иметь значения, указан этот человек в договоре или нет.

Понесшему ущерб водителю необходимо выполнить все действия, предусмотренные законодательством, для его возмещения:

1. Оповестить страховую фирму о ДТП.
2. По требованию предоставить автомашину на экспертизу, в результате которой будет проведена оценка стоимости ремонта и составлен соответствующий акт.
3. Подготовить заключения или справки из медицинских учреждений (когда после происшествия у пострадавшего проблемы со здоровьем). Предоставить их страховщику.
4. Если процесс получения компенсации затягивается, снижена сумма выплаты или в ней отказано, то поставщику услуги можно направить претензию. В письме следует обосновать размер выплаты и потребовать перечислить ее в полной сумме.
5. Страховая может не удовлетворить претензию пострадавшего. Тогда он имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаты в полном размере.

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: судебная практика

Рассмотрим случаи из судебной практики, подтверждающие, что пострадавшие в аварии получают страховую выплату, даже если виновный не внесен в договор ОСАГО:

1. Определение Верховного Суда РФ №44-В06-14 от 16.01.2007. На основании указанного документа, вне зависимости от вида заключенного со страховщиком договора, сумма компенсации выплачивается жертве аварии, которой был нанесен ущерб по вине гражданина, не внесенного в страховку, но допущенного к езде на автомобиле.
2. Определение СК по гражданским делам Верховного Суда №69-КГ18-9 от 17.07.2018. Согласно этому документу, поставщик услуг вправе потребовать регресса у виновного водителя, который управлял автомашиной, но не входит в перечень лиц, указанных в договоре ОСАГО. Даже когда указанное лицо - это ее собственник.

То, что гражданин, виновный в дорожном происшествии, не указан в полисе ОСАГО, судебные органы трактуют следующим образом: данное обстоятельство не избавляет страховую организацию от обязанности произвести выплаты потерпевшему в ДТП. В т.ч. возмещению подлежат затраты, которые пострадавший понес при обращении в судебные органы.