Что делать, если человек не вписан в страховку и попал в ДТП

ДТП, когда виновные установлены и у всех есть страховой договор, в который они включены, вопросов вызывает мало. Но в реальности все может случиться иначе. Рассмотрим, как действовать, если не вписан в страховку и попал в ДТП.
Разбор ситуаций
ОСАГО подразумевает один из следующих видов полиса:
- С ограниченным списком водителей. При таком виде услуги документ содержит перечень лиц, имеющих право на вождение данной автомашины. Отдельно по каждому устанавливается сумма премии, которая зависит от возраста, стажа, истории страхования и т.д. Т.е. финансовому обеспечению подлежит ответственность всех. Сложности возникают, если оказывается, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.
- Неограниченная страховка. При таком виде услуги любого можно посадить за руль автомобиля. При условии, что от собственника получено разрешение.
Отличие между указанными видами страхования заключается в оплате. По первому полису коэффициент равен 1, а по второму - уже 1,8.
Поставщик услуг должен предоставить пострадавшему лицу компенсацию:
- до 400 тыс. руб., если произошло повреждение автомобиля;
- до 500 тыс. руб., если в результате аварии у него возникли проблемы со здоровьем.
Данной суммы может быть недостаточно для того, чтобы покрыть ущерб полностью. Тогда компенсацию доплатит водитель, из-за которого произошла авария.
Если круг лиц, допущенных к вождению, ограничен
Разберем случай, когда виновник ДТП не вписан в страховку. Однако полис по гражданской ответственности приобретен и пострадавший вправе получить выплату на ремонт от страховщика, выдавшего ОСАГО. Компания в такой ситуации возмещает положенную сумму ущерба, но после получает ее от собственника транспортного средства. Размер выплаты будет рассчитываться исходя из характера и последствий аварии, а также вреда, причиненного потерпевшему.
Если круг лиц неограничен
Страховка с нелимитированным количеством водителей, которым разрешено управление автомобилем, стоит дороже. Но и разрешить проблемы с происшествием при наличии такого полиса намного проще. Не будет возникать вопросов, связанных с тем, кто возместит ущерб, если виновный в ДТП не поименован в договоре.
Обязанностью поставщика услуги будет выплата компенсации пострадавшему; кто в момент аварии находился за рулем, не будет иметь значения.
Порядок действий для получения возмещения
У участников ДТП могут возникать вопросы, связанные с незнанием того, что будет, если виновник случившегося не включен в договор. Действия по получению возмещения будут следующими:
- Вызывают представителей ГИБДД и контролируют оформление протокола.
- Пострадавшее лицо уведомляет страховщика о произошедшей аварии.
- Поставщик услуги оценивает размер ущерба. С этой целью владелец автомобиля должен предоставить его в назначенное время и указанное место для осмотра. По желанию пострадавшего можно провести независимую экспертизу причиненных повреждений. О полученных результатах уведомляют и виновного, и страховщика.
- Полученное заключение оценщиков и документы, выданные ГАИ, передаются в страховую, подписавшую договор с виновной стороной. В офисе составляется заявление на выплату компенсации.
- Если у пострадавшего после ДТП проблемы со здоровьем, то предоставляются справки из медицинских учреждений, заключения комиссий.
- Страховая выплата назначается в той сумме, которая необходима на ремонт. Это указано в акте осмотра. Дополнительно к этому назначается выплата за причинение вреда здоровью. Можно не переживать о том, кто возместит ущерб, если виновник происшествия не включен в страховку, потому что в подобных ситуациях поставщик услуги его компенсирует.
- Если сумму выплаты пострадавший считает недостаточной, он вправе написать претензию. А при отсутствии результата - перейти к судебным разбирательствам.
Последствия для виновника, не вписанного в полис
Первое, что должно волновать человека, управляющего чужим автомобилем: что будет при ДТП, если он не включен в страховку. Последствия для виновного будут следующими:
- Возмещение выплаченной пострадавшему лицу суммы. При отказе перечислять указанные средства, его обяжут сделать это через суд.
- Уплата штрафа 500 руб. (согласно 12.37 КоАП РФ).
- Возмещение ущерба, который не смогла покрыть страховка.
Когда в свой автомобиль требуется посадить человека, не вписанного в полис, то об этом необходимо уведомить страховщика. Последний внесет нужные дополнения в договор, за которые потребуется доплатить. Добавление еще одного водителя может быть бесплатным, если его коэффициенты окажутся меньше, чем показатели уже вписанных лиц. Рассматриваются такие показатели, как:
- коэффициент бонус-малус (скидка положена за вождение без аварий);
- возраст и стаж водителя;
- наличие привлечений к ответственности (не ПДД-нарушения и штрафы, учет которых фиксируется в специальном журнале).
Решение вопроса на месте
Водитель, ответственный за ДТП, может предложить возместить ущерб самостоятельно без оформления и обращения в страховую. Но денег у него при себе нет, поэтому он предлагает произвести выплату позже. В такой ситуации следует обезопасить себя следующими действиями:
- сделать фото места аварии и всех повреждений;
- снять на видео виновника произошедшего, в котором он обязуется покрыть все издержки;
- переписать паспортные данные второго участника происшествия.
Если вина обоюдная
Когда вина участников ДТП обоюдна, ее степень распределяется между ними в равных долях. Например, если участников аварии двое, часть каждого составит по 50%.
При несогласии со степенью своей вины, они вправе решить вопрос через суд. При данных обстоятельствах возмещение осуществляется соразмерно долям. Если будет признано, что в происшествии с 2 участниками часть вины одного равна 40%, а второго - 60%, то страховщик должен будет выплатить первому 60% общей суммы ущерба, а второму только 40%.
Однако, когда участник ДТП не числится в страховке, сложных расчетов ждать не нужно. Лицу, причинившему вред, также будет выставлен регресс. Например, при отсутствии полиса у первого водителя примера, с него будет взыскано 40% от суммы ущерба, нанесенного второму. Т.е., сколько страховщик выплатит пострадавшему, столько он потребует вернуть виновного.
Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис
Ущерб жертве происшествия возмещает организация, застраховавшая автомобиль виновного. Это ее обязанность. При этом не будет иметь значения, указан этот человек в договоре или нет.
Понесшему ущерб водителю необходимо выполнить все действия, предусмотренные законодательством, для его возмещения:
- Оповестить страховую фирму о ДТП.
- По требованию предоставить автомашину на экспертизу, в результате которой будет проведена оценка стоимости ремонта и составлен соответствующий акт.
- Подготовить заключения или справки из медицинских учреждений (когда после происшествия у пострадавшего проблемы со здоровьем). Предоставить их страховщику.
- Если процесс получения компенсации затягивается, снижена сумма выплаты или в ней отказано, то поставщику услуги можно направить претензию. В письме следует обосновать размер выплаты и потребовать перечислить ее в полной сумме.
- Страховая может не удовлетворить претензию пострадавшего. Тогда он имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаты в полном размере.
Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: судебная практика
Рассмотрим случаи из судебной практики, подтверждающие, что пострадавшие в аварии получают страховую выплату, даже если виновный не внесен в договор ОСАГО:
- Определение Верховного Суда РФ №44-В06-14 от 16.01.2007. На основании указанного документа, вне зависимости от вида заключенного со страховщиком договора, сумма компенсации выплачивается жертве аварии, которой был нанесен ущерб по вине гражданина, не внесенного в страховку, но допущенного к езде на автомобиле.
- Определение СК по гражданским делам Верховного Суда №69-КГ18-9 от 17.07.2018. Согласно этому документу, поставщик услуг вправе потребовать регресса у виновного водителя, который управлял автомашиной, но не входит в перечень лиц, указанных в договоре ОСАГО. Даже когда указанное лицо - это ее собственник.
То, что гражданин, виновный в дорожном происшествии, не указан в полисе ОСАГО, судебные органы трактуют следующим образом: данное обстоятельство не избавляет страховую организацию от обязанности произвести выплаты потерпевшему в ДТП. В т.ч. возмещению подлежат затраты, которые пострадавший понес при обращении в судебные органы.
